Mst samsung pay як працює. Чому деякі думають, що Samsung Pay краще за Apple Pay. Які карти Ощадбанку можуть бути підключені до Samsung Pay

Нещодавно на вітчизняному ринку з'явився новий платіжний сервіс від світового бренду цифровий техніки Samsung. Така технологія була не першою, до неї вийшло мобільний додатокАндроїд Пей. Важливою відмінністю нової розробки є універсальний мікрочіп MST, здатний імітувати магнітну смугу з банківської картки. Спільна дія такого модуля з NFC дозволяє розплачуватися майже в будь-якому магазині безконтактним способом. У статті поговоримо про MST Samsung та область для його застосування.

Що це за технологія

MST технологія є перспективною і набула великого поширення у фінансовій сфері. Вона дозволяє споживачеві здійснювати транзакцію у безконтактний спосіб, для здійснення покупки достатньо піднести мобільний пристрій до зчитувача касового терміналу. Відмінність від NFC полягає в тому, що модуль MST здатний імітувати сигнал з магнітної стрічки на банківській картці.

Спільна робота цих двох чіпів значно спрощує життя користувача. Тепер можете купити товар у будь-якому магазині, навіть якщо термінал не обладнаний НФС та приймає лише кредитки з магнітною смужкою. Винятком є ​​віддалені регіони країни, де приймають лише готівку. грошові кошти.

Подібна технологія доступна лише для власників мобільних пристроїв від виробника Samsung. Процедура транзакції максимально проста, потрібно просто піднести смартфон до терміналу та отримати чек. Слід враховувати, що така функція набула розвитку відносно недавно і доступна лише для певних моделей розробника. На жаль, гаджети, випущені раніше 2016, не обладнані мікрочіпом.

Розглянемо переваги такого модуля та безконтактної оплати:

1. Високий рівень безпеки. Передача інформації відбувається на мінімальній відстані всього кілька сантиметрів, а тривалість складе не більше пари секунд.
2. Це зручно. Більше не потрібно носити з собою гаманець, готівку та банківські картки.
3. Висока швидкість обміну інформацією між приймачем та передавачем.
4. Модуль МСТ не вимагає великих витрат електричної енергії та заощаджує заряд акумуляторної батареї.

В яких телефонах працює функція

Подібна технологія з'явилася на вітчизняному ринку відносно нещодавно, тому функція безконтактної оплати за допомогою MST чіпа доступу тільки для певних моделей від виробника Samsung. В даний час кожен новий мобільний пристрій обладнано передавачом МСТ та НФС. Переглянути список можна на офіційному порталі виробника у будь-який час.

Модуль встановлюється на наступні моделі смартфонів:

• лінійка девайсів S, починаючи з шостої версії;
• серія мобільних телефонів A5, A6, A7, що випущені після 2016 року;
• Samsung Galaxy Note 5.

Всі перелічені смартфони мають у своїй конструкції обидва мікрочіпи НФС та МСТ підтримки.

Як користуватись для оплати

Тепер перейдемо безпосередньо до транзакції в магазині. Щоб здійснити покупку безконтактним способом, вам знадобиться:

Слід враховувати низку обмежень та умов роботи сервісу Samsung Pay:

1. На мобільному пристрої має бути встановлена ​​остання версія програмного забезпечення, яку потрібно своєчасно оновлювати. Не допускається наявність піратських прошивок.
2. Користувач повинен мати зареєстрований обліковий запис у сервісі Samsung Аккаунт та персональний ідентифікатор. В іншому випадку потрібно створити нову.
3. Банківська картка, яку додаєте у додаток, має бути випущена партнерською банківською організацією.

Де можна платити за допомогою MST

Не варто переживати з приводу оплати у звичайному магазині. Можете здійснити покупку в будь-якому закладі, де використовується термінал PayPass та PayWave, навіть на застарілому устаткуванні, яке приймає кредитки з магнітною смужкою, можна вдало провести платіж завдяки технології MST. Для цього достатньо піднести його до зчитувача. Нині подібні термінали встановлено практично у кожному магазині, навіть у вуличних ринках. Винятком є ​​лише найвіддаленіші населені пункти, де досі у ході готівку, але це лише питання часу.

Мобільний додаток, віртуальний гаманець - універсальний інструмент для проведення безконтактних транзакцій. Samsung Pay має такі переваги, порівняно з аналогами на вітчизняному ринку:

1. Простота використання. Процедура оплати покупки відбувається за лічені секунди.
2. Можливість оплачувати покупки у будь-якому закладі, кафе та ресторанах, а також у громадському транспорті.
3. Можете додати у віртуальний гаманець до 10 кредитних карток та необмежену кількість бонусних та дисконтних карток.
4. Економить простір у кишені. Все необхідне знаходиться у мобільному пристрої.
5. Безпека. Обмін інформацією проводиться в межах невеликого радіусу, що перешкоджає перехопленню персональних даних. Кожна покупка потребує схвалення власником шляхом сканування відбитка пальця.
6. Транзакція у сумі понад 1000 рублів вимагає набору захисного пін-коду.

Серед недоліків можна виділити лише один – обмежену кількість моделей, що підтримують функцію безконтактного платежу.

Докладно розібрали особливості роботи мобільних пристроїв від світового бренду Samsung, обладнаних MST передавачем. Це унікальна технологіясприяє зниженню часу на оплату товарів майже в будь-якому магазині на території Росії та за кордоном. В даний час мікрочіп MST встановлений лише в обмеженому переліку моделей, тому при покупці смартфона уважно вивчайте технічні характеристики.

Для оплати через платіжні термінали Samsung Pay використовує дві технології - Near Field Communications (NFC) та Magnetic Secure Transmission (MST, магнітно-безпечна передача). Напевно, багато користувачів Android вжезнайомі та використовували технологію NFC. Однак вона поки не така популярна для безконтактних платежів. За оцінкою Samsung, лише 10% терміналів та банківських картокпідтримують NFC. Саме це і стало причиною провалу Google Wallet і з цим доведеться зіткнутися Apple Pay.

Магнітно-безпечна передача (MST) працює за іншим принципом. Пристрій оснащується спеціальною індукційною петлею, що створює магнітне поле, яке може бути розпізнане MAG-зчитувачем стандартного терміналу. Магнітне поле, що генерується, схоже з сигналом від звичайної банківської картки, тому при здійсненні операцій, Samsung Pay обманює термінал і змушує його думати, що продавець провів звичайну банківську картку.

Радіус дії MST приблизно дорівнює радіусу NFC і становить близько 7-8 сантиметрів. Саме заради цієї технології Samsung придбала компанію LoopPay, яка спочатку з'явилася завдяки проекту на Kickstarter. Представники Samsung на конференції заявили, що їх платіжний сервіс дозволить оплачувати товари приблизно 90% усіх терміналів.

До речі, також було налагоджено партнерські відносини з MasterCard, Visa та іншими компаніями, які допоможуть у розширенні підтримки типів карток та платіжних сервісів. Звичайно, оскільки MST імітує звичайну банківську картку, то проблем із сумісністю виникнути не повинно.

Для здійснення угод при допомоги Samsung Pay на смартфонах Galaxy S6 та Galaxy S6 Edge, користувачеві необхідно буде зробити свайп вгору від нижньої частини смартфона, щоб пройти ідентифікацію за допомогою сканера відбитків пальця. Після цього достатньо піднести смартфон до терміналу оплати та здійснити покупку. Процес досить простий та ідентичний Apple Pay. Що стосується безпеки, всі дані зберігаються не в самому смартфоні, а на серверах Samsung. Після угоди генерується унікальний ключ, який має запобігти шахрайству.

Незважаючи на всі переваги, технологія таки не є досконалою. Приблизно 10% терміналів не зможуть працювати з MST. І зрозуміти з яким терміналом технологія почне працювати, а з яким ні — неможливо, не спробувавши.

Спочатку технологія Samsung Pay буде запущена цього літа в США та Кореї, а пізніше в Європі, Китаї та низці інших країн. Однак конкретної інформаціїпоки немає. Серед смартфонів, що підтримуються, в даний час числяться лише Galaxy S6 і Galaxy S6 Edge, оскільки тільки вони оснащені MST. Поки невідомо, чи з'явиться Samsung Pay на пристроях з чіпом NFC.

Цього тижня відбудеться офіційний запуск Samsung Pay, сервісу, який спочатку планували запустити в Росії ще рік тому, але з різних причин технічного характеруцього не сталося. На жаль, навколо подібних сервісів кочує безліч міфів, так само як і нерозуміння, як вони працюють, навіщо потрібні, що нового вони приносять ринку, і чи приносять. Давайте разом спробуємо розібратися в тому, що таке Samsung Pay та подібні системиякі перспективи є у цього проекту і що ви як споживач можете отримати. Але спочатку необхідно описати банківський ринок Росії, щоб вам було зрозуміло, з ким і як працюватимуть ці системи.

Банківський ринок Росії – пластикові картки та їх власники

Загляньте в свій гаманець чи кишеню, дістаньте банківські картки та порахуйте, скільки їх завжди знаходиться з вами, а скільки ще відкладено вдома. Проробив цю нехитру операцію, з'ясував, що у мене з собою такі картки: основна картка, на якій зберігаються гроші, кредитна картка з вигідними кешбеком за деякими категоріями (обидві картки MasterCard), ще одна карбованцева карта Visa, якою також йде кешбек до 5 % за будь-які покупки. Це те, що в мене завжди у кишені. У поїздках користуюся додатковими картками до основного рахунку, вони номіновані у доларах та євро, щоб уникнути конвертацій чи зменшити їх до однієї операції. Разом виходить, що маю шість карт, якими я користуюся більш-менш постійно.

У мешканців великих міст кількість пластикових карток коливається від 2 до 3, а якщо взяти всю країну, то, за даними центрального банку Росії на 1 липня 2017 року, їх майже 249 мільйонів (дані можна подивитися). Кредитних карток від цієї кількості всього 30 мільйонів, що можна вважати краплею в морі.

Заглянемо у звіт національної системи платіжних карток за 2015 рік, у ньому міститься розподіл усіх карток за платіжними системами, лідером ринку став MasterCard – 49.4%, друге місце посідає Visa – 44.7%, майже 6% ринку припадає на решту, разом узятих.

Щорічно кількість транзакцій по картах зростає, якщо десять років тому зарплатні картки служили тільки для того, щоб люди раз на місяць знімали з них гроші, то сьогодні це вже не так, і багато хто усвідомлено користується пластиком, оскільки розуміє його вигоди. Найчастіше це не ті ж карти, на які працівники отримують зарплату, але факт залишається фактом, люди перестали боятися електронних грошей.

Чимось звичайним стали безконтактні карти PayPass від MasterCard або PayWave від Visa. Наприклад, за останніми даними Visa у Росії, такими картами володіє 41% тих, хто користується послугами системи. Впевнений, що MasterCard має приблизно схожу картину. Це зручний та цілком безпечний спосіб оплати в терміналах, коли вам не потрібно вставляти картку, а достатньо торкнутися віконця, а потім ввести PIN-код (якщо сума перевищує безпечний ліміт або налаштування безпеки встановлено таким чином).

За різними оцінками, на кінець 2015 року в Росії встановлено близько 65-70 тисяч POS-терміналів із NFC, які можуть обслуговувати безконтактні транзакції.

Говорити про те, що безконтактні платежі – щось особливе, не можна. У московському метро термінали на вході вже приймають такі карти, достатньо торкнутися чи пройти за турнікет, не треба купувати щось додатково. І це дуже зручно.

Давайте на якийсь час відвернемося від платіжних систем і порахуємо, скільки комерційних банків у Росії. На вересень 2016 року їх було 610, але чищення рядів продовжуються, і їхня кількість може зменшитися найближчим часом. Фактично, на першу десятку банків припадає основний шматок пирога, а ті, хто працює з населенням, займають основну частку в картах, безумовним лідером тут є Ощадбанк, потім йдуть ВТБ (також ВТБ24), Альфа банк, і далі йдуть всі інші. Наприклад, той же Райффайзенбанк до десятки активів не входить, але є найсильнішим гравцем на роздрібному ринку виходячи зі своєї бази користувачів.

І буквально останній штрих. Якщо в MasterCard не намагаються якось самостійно залізти на галявину мобільних платежів, виступаючи партнером у починаннях інших компаній, то у Visa створюють систему, яка має стати аналогом Apple Pay або Samsung Pay, йде своїм шляхом розвитку. Це важливо для розуміння того, що відбувається і як у цій сфері. Коротко і великими мазками описав ситуацію з банками і картами в Росії, саме час перейти до пояснення того, що таке Samsung Pay.

Що таке Samsung/Apple Pay та у чому відмінності систем

Найбільшим надбанням будь-якої компанії у 21 столітті є споживачі, лояльна база, яка купує продукти та послуги. Технології настільки змінили світ, що продавці можуть сьогодні не тільки продати свій основний товар, але також дати частині аудиторії додаткові товари або послуги, які не в'яжуться безпосередньо з тим, що компанія робить. Наприклад, оператори зв'язку створюють свої банки обслуговування рахунків абонентів, відкривають карти разом із платіжними системами, але зберігають гроші на розрахункових рахунках абонентів, а чи не банківських вкладах. Приклад такої послуги – це проект картки від Мегафону. Не цілком очевидний продукт, який за невеликий час набрав понад сто тисяч користувачів. Це приклад того, як компанія використовує ефект бази користувача і «продає» послугу, яка на перший погляд зовсім неочевидна.

Ідеологія Samsung Pay, як і Apple Pay, дуже близька. Фактично, це та сама історія використання власної бази користувача і отримання додаткового прибутку з неї. Відмінною особливістютаких проектів стає те, що вони ніколи не можуть стати більшими, ніж основний бізнес компанії. Наприклад, у разі мобільних платіжних систем це неможливо, тому що той же Apple або Samsung не зможуть встановлювати програми на всі пристрої на ринку, а тільки на свої. Отже, граничний рівень проникнення теоретично може становити сто відсотків, але практично він також недосяжний з інших обмежень.

Люди готові платити зі своїх мобільних пристроїв, і такі можливості дають багато банківських програм, наприклад, той же Тінькофф на телефонах з підтримкою NFCдозволяє робити це давно, вони були першими в Росії разом із тим же MasterCard. Дедалі більше банківських додатків дозволяє робити те саме.

Фактично банківські програми роблять рівно те саме, що й системи від Apple/Samsung. Вони в електронному та зашифрованому вигляді зберігають дані вашої карти, вміють за допомогою мобільного інтернетузв'язатися з платіжною системою та підтвердити платіж. При цьому термінал отримує не всі дані вашої картки, а тимчасовий токен, який навіть під час перехоплення чи втрати ніяк не скомпрометує вашу банківську картку. Те, що починалося як історія для онлайн-платежів у мережі за часів, коли перехоплення даних було реальністю, несподівано стало ключовою особливістю сучасних систем. І в Samsung Pay, і в Apple Pay є центральне захищене сховище даних, в якому зберігаються всі ваші дані про внесені в систему карти або карту. При цьому на пристрої цих даних немає, а існує просто зліпок з карти, який, за великим рахунком, неможливо вкрасти, тому що він безкорисний без прив'язки до унікального коду пристрою. Це додатковий рубіж оборони у майбутнє. Можна уявити, що хтось навчиться перехоплювати дані, але емулювати ще й номер пристрою, що зберігається в системі, буде набагато складнішим.

Наступний момент – це внесення даних у систему. Недостатньо мати програму на вашому iPhone або Samsung, необхідно також, щоб ваш банк та платіжна система підтримували сервіс. По-перше, всі дані про мобільні пристрої зберігаються в платіжній системі, наприклад, тому ж MasterCard (і це крім того, що вони є у Apple). Компанії домовляються про те, в якому форматі вони обмінюються даними, фактично це окремий протокол, який потрібен для забезпечення безпеки, а також працездатності системи. По-друге, авторизація платежу відбувається у банку, який підключений до платіжної системи, і вона дає відмашку, що платіж то, можливо совершен. Все відбувається так само, як при оплаті звичайною банківською картою. Неважливо, яким чином, але ви даєте дані картки, наприклад, додавши її до терміналу, підтверджуєте PIN-код, а потім у платіжній системі зв'язуються з вашим банком та перевіряють залишок на рахунку. Якщо термінал неспроможна з'єднатися з банком, то карті вказується операція, знижується доступний баланс, а операція відбувається у момент, як у терміналі стає доступний інтернет.

Ніякого інтернету для проведення платежів Samsung/Apple Pay не потрібно, ви можете оплачувати покупки без наявності підключення, єдиний мінус, ви не побачите повідомлення про транзакцію, воно прийде разом з появою інтернету. Як ви бачите, це практично повний зліпок із того, як працюють банківські картки. Відмінність лише в тому, що умовна копія вашої картки знаходиться у смартфоні або розумний годинникв майбутньому це може бути будь-який пристрій.

Виробники заліза беруть із банків комісію за платіж, зазвичай вона становить 0.15% у разі Apple Pay (0.1-0.2% залежно від країни для Samsung Pay). За операцію з мобільного пристроюзавжди платить банк, а чи не користувач. Це частково пояснює, чому для мобільних платежів часто не працює кешбек або інші програми лояльності, оскільки з цих платежів йде комісія на адресу виробника смартфона.

Тепер давайте подивимося на інший момент, ви втрачаєте карту. Що відбувається з її зліпком у телефоні? Повністю нічого до моменту, поки ви не повідомте до банку, що картку втрачено, і вона буде заблокована. З цього моменту в системі не буде можливості сплатити будь-що, карта також стане заблокованою. Вам доведеться внести нові дані, коли вашу картку перевипустять. Якщо ви вирішите не повідомляти про втрату, то картка в смартфоні продовжуватиме працювати, як і зазвичай. Але вади у безпеці переважують плюси за одним винятком – якщо ви залишаєте картку будинку, а їдете з її віртуальним варіантом у телефоні.

Ще один важливий момент. При оплаті з банківської програми ви авторизуєтеся або за кодом, або за відбитком пальця (у Galaxy Note 7 є ще райдужка ока). На мій погляд, відбиток пальця, який ви прикладаєте на телефоні, дуже зручний, швидкий і простий спосіб, який приваблює. Але особливого виграшу в швидкості все одно не дає, безконтактною або звичайною карткою з PIN-кодом ви оплачуєте покупки так само швидко, різниця в секунди.

Тепер давайте зупинимося на особливостях Apple Pay. Система працює тільки з безконтактними терміналами (NFC), відповідно використовувати її можна тільки в тих точках, де є відповідні POS-термінали. Нагадаю, що в Росії такими терміналами обладнано багато мережевих кав'ярень (Starbucks), підприємства швидкого харчування (McDonalds) і просто сучасні магазини, супермаркети. У Москві приблизно в половині місць, де я буваю постійно, такі POS-термінали присутні, в регіонах все набагато сумніше, їх часто просто немає.

Список пристроїв, що підтримуються від Apple наступний: це iPhone SE, iPhone 6, 6 Plus і пізніші. Звідки взялася інформація, що Apple Pay підтримується починаючи з версії iPhone 5, не дуже ясно, тому що на сайті компанії затверджується протилежне. Система може бути налаштована на ряді iPad, що не дуже цікаво, а також на Apple Watch(обов'язкова вимога – увімкнення пароля, що часто незручно, тому що немає сканера відбитка).

У Росії основним партнером Apple Pay виступає Ощадбанк, запуск послуги намічений на жовтень, можливо, презентація пройде на початку цього місяця. Працювати Apple Pay тільки з картами MasterCard, оскільки з Visa домовитися не вдалося. Коли додасться Visa і чи братиме вона участь у цьому проекті, неясно. Сукупний обсяг працюючих у Росії iPhone, які підтримують цю технологію, Складає близько двох мільйонів пристроїв (не проданих, так як продано їх більше, це саме апарати на мережах, якими користуються постійно). У презентаціях Appleдля банків називається цифра в 4 мільйони пристроїв, але вони враховують годинник (це пристрій-компаньйон, окремо вважати його немає сенсу), планшети (слабко уявляю собі людину в магазині, що платить з планшета щодня), а також всі активації телефонів, але не постійно працюючі апарати. Тобто навіть вторинні активації одного і того ж iPhone на вторинному ринку вважаються як плюс один апарат, що, на мій смак, неправильно. Це штучне роздування бази, рахувати треба живі апарати на мережах.

Крім Ощадбанку, партнерами Apple Pay виступить ціла низка основних роздрібних банків, все це відбуватиметься за підтримки MasterCard. Жодних складнощів та технічних проблем у роботі системи очікувати не варто, тут мало підводного каміння.

Тепер давайте подивимося на Samsung Pay. Крім платежів за допомогою NFC, підтримуються платежі у будь-якому терміналі, що здатний приймати картку з магнітною смугою та/або чіпом. Технологія, яка дозволяє це робити, називається MST (Magnetic Secure Transmission), її розробила компанія LoopPay, яку Samsung купив у 2015 році. Не потрібно ніякого сканування вашої банківської картки, ви просто вносите її до програму Samsung Pay, а потім отримуєте її «зліпок». Потрібно лише одне, щоб ваш банк працював із системою. Як і в Apple Pay, банки повинні встановити спеціальне програмне забезпечення, інакше система просто не працюватиме. Це загальне обмеження, яке пояснює, чому неможливо внести будь-яку картку, потрібна підтримка платіжної системита банку.

Основним партнером із боку платіжних систем у Росії виступає MasterCard. Рівно та ж ситуація, що і з Apple Pay, тут немає Visa, все впирається в їхнє небажання підтримувати сторонні рішення. Список банків, які підтримують Samsung Pay, практично ідентичний тим, що мають намір працювати з Apple Pay. На старті сервісу оголосять співпрацю з наступними банками: АТ "АЛЬФА-БАНК", ВТБ 24 (ПАТ), ПАТ "МТС", АТ "Райффайзенбанк", АТ "Банк Російський Стандарт". Крім банків бере участь платіжна система «Яндекс.Гроші». До кінця року про співпрацю з сервісом заявить Ощадбанк та низка інших банків. Розподіл банків на першому етапі віртуальний, всі обирали між Apple Pay та Samsung Pay з погляду PR, що оголосити на ринку та з ким піти у цьому напрямку. Але до кінця року підтримка обох систем матиме основні гравці. До кінця року кількість банків, що підтримуються Samsung Pay, становитиме 15, а потенційно послуга буде доступна для 65% всіх приватних вкладників країни, а також 80% міського населення. Багато в чому це заслуга Ощадбанку та основних партнерів цього сервісу.

Тепер про моделі, що підтримуються від Samsung. Це Galaxy S6/S6 EDGE/EDGE+, S7/S7 EDGE, Note 5/7, Galaxy A5 (2016)/A7 (2016). На початок вересня обсяг апаратів, що працюють на мережах, - трохи більше мільйона штук. Годинник також підтримує Samsung Pay, але його можна сміливо не рахувати. Особливість усіх телефонів з підтримкою цієї технології в тому, що вони мають систему KNOX, яка необхідна для забезпечення безпеки.

Другий ключовий момент, Samsung Pay доступний не тільки на флагманах або апаратах вартістю від 35 тисяч рублів (iPhone SE), але і на недорогих (той самий А5 коштує 25 тисяч рублів). Із запуском послуги кількість моделей середнього сегменту з підтримкою Samsung Pay збільшуватиметься щомісяця, зрештою за 2017 рік їхня кількість становитиме як мінімум 3.5-4 мільйони штук. З точки зору бази пристроїв, які будуть на руках у споживачів, паритет між Samsung Pay та Apple Pay настане до кінця наступного року.

Чи означає це, що Apple Pay буде переважною системою для мобільних платежів? Не. Можливість платити тільки в 70 тисяч точок проти мільйона точок зі звичайними POS-терміналами без NFC перетворює ситуацію рівно на зворотну. Потенційно сплатити послуги або товари з телефону Samsungможна буде у більшій кількості місць, що розширює географію послуги на всю країну, на будь-яку точку.

Але всі розрахунки лукави, тому що ми не розуміємо найважливішого, як саме спонукатимуть споживачів платити з мобільного телефонау тій чи іншій системі. Наприклад, Apple Pay відрізняється тим, що в жодній країні світу вони не проводять маркетингові акціїЗалучення людей, як правило, цим займаються партнери. В теж час Samsungу США веде рівно зворотну політику, за активацію програми разом із Visa (у США Visa працює з цими системами!) дають 10 доларів на витрати. В інших країнах можна отримати бонуси у вигляді знижки на аксесуари та послуги. Впевнений, що в 2017 році маркетингова активність Samsung щодо своєї системи Pay буде на дуже високому рівні, що означатиме найкраще знання системи, як мінімум більше тих, хто спробує їй скористатися з допитливості. Якщо якийсь із банків-партнерів зможе створити систему мотивації, наприклад, той же кешбек за покупки з телефону, то це може стати рушійною силою для використання смартфона як платіжний засіб. Наскільки мені відомо, в МТС проводять такі дослідження, але до чогось оформленого і зрозумілого поки що не дійшли. Саме МТС може виграти від наявності такої системи мотивації, тут можна вигадати дуже цікаві сценарії. Очікувати від Apple Pay якоїсь активності у цій галузі складно, вони навряд чи виберуть Росію як поле для таких експериментів.

І просто одна цифра для розуміння того, що, відкушуючи навіть невеликий шматочок у банків, можна отримати багато - Samsung Pay на рідному південнокорейському ринку досяг обороту в 1.77 млрд доларів. Це рідний ринок для компанії, але вже є розвинена банківська система, і це просто демонстрація того, що системи лояльності працюють і дають реальний відгук.

У сухому залишку

У найближчі тижні ми приречені читати новини про запуск Samsung Pay/Apple Pay, а також про те, яка система краща. На мій погляд, технічно вони плюс-мінус однакові, так само як і підтримуються в Росії однією і тією ж MasterCard, а також набором банків. Питання виключно у тому, який телефон у ваших руках. Щиро сумніваюся, що хтось вибиратиме свій наступний смартфон виходячи з підтримки тієї чи іншої системи, це свідомо безглуздо. У всякому разі, досі, поки немає програм мотивації і того ж кешбеку, який все одно не зможе бути чимось дуже особливим і відрізнятися від банківських продуктів, що вже є на ринку.

У моєму телефоні є два банківські програми, що дозволяють здійснювати NFC-платежі. Але в моїй кишені дві карти цих банків, що дозволяють платити дотиком. І я часто користуюся картами і майже ніколи – телефоном (з допитливості платив так кілька разів, і все). Чи я користуватимуся Samsung Pay? Якщо мені дадуть не просто можливість платити з телефону, а щось додатково і це буде привабливо. Інакше я не бачу особливої ​​різниці з карткою, яка в мене вже є.

Технічний момент – Samsung Pay запускатиметься поетапно, спочатку в сервіс можна буде потрапити на запрошення від вашого банку або від Samsung, потім він стане доступним усім (друге орієнтовно відбудеться в листопаді). Змагання в тому, хто перший, тут відсутній, оскільки Apple Pay та Samsung Pay орієнтовані кожен на свою аудиторію, тих, хто вже зробив вибір на користь тієї чи іншої компанії. І ще раз повторюю просту думку, базово ці послуги однакові, вони просто дозволяють платити. Передбачаю хвилю захоплення у шанувальників Apple, які вперше відкриють для себе безконтактні платежі, але все це було на ринку давно і особливої ​​революції не справило. Її не станеться і зараз, нам просто дали ще один спосіб витрачати гроші.

Поправки від 27 вересня. Модель Galaxy S6 не працюватиме в Росії із Samsung Pay. Також на російському ринку банки не платять комісію за використання сервісу, він для них умовно-безкоштовний, якщо не брати до уваги вартість застосування.

Всесвітньо відома компанія SAMSUNG запустила в маси власну платіжну. платформу SAMSUNG PAY, що базується на безконтактних платежах. За допомогою цієї програми можна оплачувати покупки в будь-яких місцях, де приймають банківські картки – хоч звичайні касові термінали біля будинку, хоч термінали з підтримкою безконтактних платежів.

Які технології підтримує Samsung Pay

NFC технологія	MST технологія
NFC (Near Field Communication) – комунікація ближнього поля. Дозволяє обмінюватись даними між пристроями на відстані близько 10 см.	MST (Magnetic Secure Transmission) – магнітно-безпечна передача. Засновано створення особливого індукційного магнітного поля, завдяки чому створюється імітація процесу «прокатування» карти через зчитувач касового апарату.

Хто може скористатися цією технологією?

Технологія підтримується на наступних моделях смартфонів:

• Samsung Galaxy S7 edge
• Samsung Galaxy S7
• Samsung Galaxy A5 (2016)
• Samsung Galaxy A7(2016)
• Samsung Galaxy Note5
• Samsung Galaxy S6 edge+
• Samsung S6 edge
• Samsung S6 (тільки NFC)

Зазначимо, що багато моделей телефонів, у тому числі зазначені вище моделі Samsung комплектуються сканером відбитком пальців, але деякі його не мають. Очевидно, наявність або відсутність сканера буде відрізнятися в ціні.

Щоб користуватися технологією Samsung Pay, не обов'язково мати вбудований сканер відбитка пальців (для активації програми) – можна на етапі встановлення програми вказати спосіб активації програми через ПІН-код.

Додаток працює з картами наступних банків:

• Ощадбанк
• Альфа Банк
• Платіжна система Яндекс-Гроші
• Банк Санкт-Петербург
• Бінбанк
• ВТБ24/Банк Москви
• МТС банк
• Банк Відкриття
• Райффайзенбанк
• Банк Російський Стандарт
• Рокетбанк
• Крапка
• Тінькофф банк

Цей список буде розширюватись. В основному це картки платіжної системи Mastercard, але деякі банки підключили до сервісу та картки Visa.

ПРОВЕДИ – НАТИСНИ – ДОТИСНИСЬ

Саме так можна коротко охарактеризувати цю технологію.

1. Проведи пальцем для відкриття програми;
2. Натисніть на сканер відбитка пальця, щоб підтвердити, що Ви це Ви;
3. Доторкніться телефоном до терміналу для оплати.

Як встановити та налаштувати програму Samsung Pay

Створіть обліковий запис Samsung Pay
Скачайте та встановіть програму Samsung Pay
Запустіть програму Увійдіть під своєю обліковим записом Samsung
Вкажіть спосіб автентифікації програми Через відбиток пальця або через пароль
Додати карту Для цього натисніть на кнопку «+».
Введіть дані картки Це можна зробити як фотографуванням, так і ручним введенням даних
Прийміть всі користувацькі угоди та підтвердіть свої дії щодо СМС від банку, який обслуговує картку.
Сформуйте підпис Таку саму як на карті. Її може запросити касир для звірки підпису. Підпис можна намалювати або пальцем, або стілусом.
Карта прив'язана Якщо хочете, можете прив'язати карти. Дозволяється прив'язати додаток 10 будь-яких карток – дебетових, кредитних, віртуальних, передплачених. Головне, щоби це були саме Ваші карти.

Як платити через Samsung Pay: ситуації у магазині

Відразу порада: якщо Ви стоїте в черзі на касу, заздалегідь увімкніть та авторизуйтесь у додатку. Підносити телефон потрібно вже розблоковано. Не витрачайте цей час.

Нові термінали, що підтримують безконтактну оплату

Ці термінали підтримують безконтактну оплату за технологією Mastercard Pay Pass (або Visa Pay Wave). На таких терміналах є фірмовий логотип цієї технології.

У цьому випадку просто акуратно прикладаєте телефон до терміналу до появи звукового оповіщення та виходу чека.

Якщо немає жодних розпізнавальних знаків на терміналі, як діяти? Також підносьте телефон до пристрою. Якщо нічого не сталося, то швидше за все термінал не підтримує цю технологію і оплата відбуватиметься за технологією MST. Про неї нижче.

Старі термінали, що працюють через прокатування карти

Це означає, що термінал працює через прокочування карти. Для оплати в цьому випадку потрібно додати телефон до правої сторони - там, де знаходиться зчитувач магнітної стрічки. Якихось додаткових дій щодо переміщення карти робити не потрібно. 2 секунди та оплата пройшла.

Які ще ситуації можуть бути

Часто потрібно ввести або останні 4 цифри, або ПІН-код, іноді і звірку підпису.

• Якщо ви бажаєте ввести останні 4 цифри, на зображенні карти в програмі будуть відображатися ці останні 4 цифри. Зверніть увагу, це не цифри ФІЗИЧНОЇ картки, а саме картки у додатку. Ми писали вище про токенізацію. Це воно й є.
• Якщо потрібно ввести PIN-код. Якщо це віртуальна карта(наприклад, Яндекс Гроші), то код надсилали СМС при її реєстрації, в інших випадках потрібен ПІН-код саме фізичної карти.
• Якщо термінал знаходиться у касира, і ви не можете дотягнутися до нього. Просто розблокований і готовий до роботи телефон передає в руки касиру і він прикладає телефон до терміналу
• Часто зустрічаються термінали, де взагалі немає комп'ютера. У цьому випадку сума забивається вручну, і потім тільки потрібна карта. Просто дотримуйтесь вказівок касира.
• Рідко, але буває, що касир просить звірити Ваш підпис на чеку з підписом картки. Натискаєте кнопку Signature та покажіть зроблений Вами підпис.

Питання: від чого залежить всі ці вимоги введення ПІН-коду, 4-х останніх цифр і т.д. Чи не можна до єдиного стандарту все прив'язати?

Відповідь:це залежить від внутрішніх регламентів магазину, від банку-емітента Вашої фізичної картки, а також від характеристик касового терміналу.

З урахуванням популярності та поширеності платіжних технологій на основі NFC та імітації магнітного сигналу - MST, ми в команді платіжного провайдера Fondy , публікуємо пост, в якому описано механізм роботи цих рішень: від точки А (взаємодії з платіжним терміналом) до точки Б (виконання транзакції) ).

За результатами видачі Яндекса, головним питанням користувачів на тему NFC залишається «Що таке NFC і як навчитися користуватися ним?». Це сильно контрастує з тим самим Google, де питання вже інше. Що таке NFC, там уже знають – NFC там є у кожному домогосподарстві. Питання – як застосувати те, що дано? Що можна робити за допомогою NFC? Що робити звичайному користувачу з технологією ближнього поля?

Для початку ось список кількох смарт-пристроїв, сумісних з NFC: Nexus 6, Sony Xperia Z3, iPhone 6/7, Samsung Galaxy Note 4, LG G3, HTC One M9. Для любителів вивчення та порівняння девайсів, ось повний список .

Незабаром чіпи NFC будуть вбудовані в смартфони всіх виробників, і навіть фітнес-трекери працюватимуть на основі NFC. Apple використовує цю технологію в Apple Watch, і вже зараз ви можете оплатити товари через Apple Pay помахом руки.

Ось так виглядає зчитування картки з чіпом EMV:

Для чого було зроблено екскурс до EMV? Щоб наочно показати, що з появою NFC майже всі попередні кроки (дії) мали бути якимось чином повторені, репліковані, перенесені на телефон чи інший безконтактний пристрій.

Далі ми поговоримо про те, що таке TSM та SecureElement, які роблять NFC транзакції безпечнішими. Адже якщо картку не емулювати в телефоні за допомогою HCE (HostCardEmulation), то дані потрібно десь зберігати. Захист елемента саме зайнятий вирішенням цього завдання.

OTA – віддалене керування елементами безпеки.

TSM – TrustedServiceManager – унікальний посередник, який володіє ключами. Це апаратно-програмний комплекс, що надає технологічні відносини між операторами зв'язку та постачальниками послуг.

Ключові послуги довіреної третьої сторони включають захищене завантаження та менеджмент контенту елемента безпеки, який виконується при взаємодії з провайдерами мобільних сервісів. Це можуть бути банки, транспортні компанії, постачальники та агрегатори послуг. Віддалене управліннядодатками, що зазвичай виконується з використанням технологій бездротової стільникового зв'язку(over-the-air, OTA), включає встановлення та персоналізацію додатків в елементі безпеки мобільного телефону, а також подальше обслуговування встановлених додатківпротягом усього їх життєвого циклу, як і сервісну підтримку. Докладніше про роль та місце TSM в екосистемі NFC можна прочитати.

SecureElement – ​​безпечний елемент у пристрої NFC – дані, розміщені в гаманці пристрою. Це окремий мікропроцесор, який відповідає за безпечне зберігання та працездатність платіжних програм Mastercard Mobile PayPass/VisaPayWave. Або його роблять вбудованим (встановленим на материнської платителефону), або він розміщений на модулі, що відокремлюється: UICC SIM-карта/SD карта пам'яті.

Для більш наочного розуміння щоденного застосування TSM-платформи процитуємо уривок із прес-релізу МТС від 03 березня 2014 року:

«З появою TSM-платформи знімається останнє інфраструктурне обмеження на шляху масового розвитку в Росії NFC-сервісів – ми отримаємо сполучну ланку в екосистемі NFC, єдину «точку входу» для швидкого підключення широкого кола постачальників послуг… Для користувача наш новий технічний комплекс дає можливість швидкої та безпечного завантаження «по повітрю» прямо на SIM-карту електронного образу банківських та транспортних карток, проїзних квитків, карток лояльності, перепусток. Скоро абоненту МТС буде достатньо одного разу отримати в салоні МТС SIM-карту за допомогою NFC, щоб надалі оформляти дублікати пластикових банківських карток без візиту до банку або купувати проїзні квитки, отримувати купони знижок, не звертаючись до точок продажу. І все це вміститься в одному смартфоні в оточенні дружнього інтерфейсу з повною інформацією про всі доступні безконтактні карти».

Зараз можна звірити годинник і подивитися, наскільки справдилися плани. Технологічно дуже виправдалися. Втілити вдалося багато.