Samsung paga cómo funciona. ¿Por qué algunas personas piensan que Samsung Pay es mejor que Apple Pay? ¿Qué tarjetas Sberbank se pueden conectar a Samsung Pay?

Hace relativamente poco tiempo apareció en el mercado nacional un nuevo servicio de pago de la marca digital global. equipos samsung. Esta tecnología no fue la primera; llegó antes aplicación movil Pago de Android. Una característica importante del nuevo desarrollo es la presencia de un microchip MST universal, capaz de simular una banda magnética de una tarjeta bancaria. La acción combinada de dicho módulo con NFC permite pagar sin contacto en casi cualquier tienda. En el artículo hablaremos sobre Samsung MST y sus áreas de aplicación.

¿Qué tipo de tecnología es esta?

La tecnología MST es prometedora y se ha generalizado en el sector financiero. Permite al consumidor completar una transacción sin contacto simplemente acercando su dispositivo móvil al lector POS para realizar una compra. La diferencia con NFC es que el módulo MST es capaz de simular una señal de una cinta magnética en una tarjeta bancaria.

El trabajo conjunto de estos dos chips simplifica enormemente la vida del usuario. Ahora puedes comprar productos en cualquier tienda, incluso si el terminal no está equipado con NFS y solo acepta tarjetas de crédito con banda magnética. La excepción son las regiones remotas del país donde solo se acepta efectivo. dinero.

Esta tecnología está disponible sólo para propietarios de dispositivos móviles del fabricante Samsung. El procedimiento de transacción es lo más sencillo posible, basta con acercar su smartphone al terminal y recibir un recibo. Tenga en cuenta que esta función se desarrolló hace relativamente poco tiempo y solo está disponible para ciertos modelos de desarrollador. Desafortunadamente, los dispositivos lanzados antes de 2016 no están equipados con un microchip.

Consideremos las ventajas de dicho módulo y del pago sin contacto:

1. Alto nivel de seguridad. La transferencia de información se produce a una distancia mínima, de apenas unos centímetros, y la duración no será superior a un par de segundos.
2. Es cómodo. Ya no necesitarás llevar contigo cartera, dinero en efectivo o tarjetas bancarias.
3. Alta velocidad de intercambio de información entre receptor y transmisor.
4. El módulo MST no requiere grandes cantidades de energía eléctrica y ahorra energía de la batería.

¿En qué teléfonos funciona esta función?

Esta tecnología apareció en el mercado nacional hace relativamente poco tiempo, por lo que la función de pago sin contacto mediante el chip de acceso MST sólo está disponible para determinados modelos del fabricante Samsung. Actualmente, cada dispositivo móvil nuevo está equipado con un transmisor MST y NFS. Puedes ver la lista en el portal oficial del fabricante en cualquier momento.

El módulo está instalado en los siguientes modelos de teléfonos inteligentes:

• línea de dispositivos S, a partir de la sexta versión;
• una serie de teléfonos móviles A5, A6, A7, que se lanzaron después de 2016;
• Samsung nota de la galaxia 5.

Todos los teléfonos inteligentes enumerados tienen microchips compatibles con NFS y MST en su diseño.

Cómo utilizar para el pago

Pasemos ahora a realizar una transacción en la tienda. Para realizar una compra sin contacto, necesitará:

Se deben tener en cuenta una serie de restricciones y condiciones para el servicio. Pago Samsung:

1. El dispositivo móvil debe tener instalada la última versión del software, el cual debe actualizarse oportunamente. No se permite firmware pirateado.
2. El usuario debe tener una cuenta registrada en el servicio Samsung Account y un identificador personal. De lo contrario, deberá crear uno nuevo.
3. La tarjeta bancaria que agregue a la solicitud debe ser emitida por una organización bancaria asociada.

¿Dónde puedes pagar con MST?

No te preocupes por pagar en una tienda normal. Puedes realizar una compra en cualquier establecimiento que utilice un terminal PayPass y PayWave, incluso en equipos obsoletos que acepten tarjetas de crédito con banda magnética, podrás realizar un pago exitosamente gracias a la tecnología MST. Para hacer esto, simplemente tráelo al lector. Actualmente, estos terminales están instalados en casi todas las tiendas, incluso en los mercados callejeros. Las únicas excepciones son los asentamientos más remotos, donde todavía se utiliza efectivo, pero esto es sólo cuestión de tiempo.

Una aplicación móvil, una billetera virtual, es una herramienta universal para realizar transacciones sin contacto. Samsung Pay tiene las siguientes ventajas en comparación con sus homólogos en el mercado nacional:

1. Facilidad de uso. El procedimiento de pago se realiza en cuestión de segundos.
2. La posibilidad de pagar compras en cualquier establecimiento, cafeterías y restaurantes, así como en transporte público.
3. Puedes agregar hasta 10 tarjetas de crédito y un número ilimitado de tarjetas de bonificación y descuento a tu billetera virtual.
4. Ahorra espacio en tu bolsillo. Todo lo que necesitas está en tu dispositivo móvil.
5. Seguridad. El intercambio de información se realiza en un radio reducido, lo que impide la interceptación de datos personales. Cada compra requiere la aprobación del propietario mediante el escaneo de una huella digital.
6. Una transacción por valor de más de 1000 rublos requiere que ingrese un código PIN de seguridad.

Entre las deficiencias, solo se puede destacar una: un número limitado de modelos que admiten la función de pago sin contacto.

El artículo examina en detalle las características de funcionamiento de los dispositivos móviles de la marca mundial Samsung, equipados con un transmisor MST. Este tecnología única ayuda a reducir el tiempo necesario para pagar los productos en casi cualquier tienda en Rusia y en el extranjero. Actualmente, el microchip MST está instalado solo en una lista limitada de modelos, por lo que al comprar un teléfono inteligente, estudie detenidamente las especificaciones técnicas.

Para pagar a través de terminales de pago, Samsung Pay utiliza dos tecnologías: Near Field Communications (NFC) y Magnetic Secure Transmission (MST, transmisión magnéticamente segura). Seguramente muchos usuarios Android ya están familiarizados y han utilizado la tecnología NFC. Sin embargo, todavía no es tan popular para los pagos sin contacto. Samsung estima que sólo el 10% de los terminales y tarjetas bancarias compatible con NFC. Esto es precisamente lo que provocó el fracaso de Google Wallet y esto es a lo que se enfrentará Apple Pay.

La transmisión magnéticamente segura (MST) funciona según un principio diferente. El dispositivo está equipado con un bucle de inducción especial que crea un campo magnético que puede ser reconocido por el lector MAG de un terminal estándar. El campo magnético generado es similar a la señal de una tarjeta bancaria normal, por lo que al realizar transacciones, Samsung Pay engaña al terminal y le hace pensar que el vendedor robó una tarjeta bancaria normal.

El alcance de MST es aproximadamente igual al radio de NFC y es de unos 7-8 centímetros. Es por esta tecnología que Samsung adquirió la empresa LoopPay, que apareció inicialmente gracias a un proyecto en Kickstarter. Los representantes de Samsung en la conferencia dijeron que su servicio de pago permitirá pagar bienes en aproximadamente el 90% de todos los terminales.

Por cierto, también se han establecido asociaciones con MasterCard, Visa y otras empresas que ayudarán a ampliar la compatibilidad con tipos de tarjetas y servicios de pago. Por supuesto, dado que MST imita una tarjeta bancaria normal, no debería haber problemas de compatibilidad.

Para realizar transacciones con ayuda de Samsung Pagar en teléfonos inteligentes galaxia S6 y Galaxy S6 Edge, el usuario deberá deslizar el dedo hacia arriba desde la parte inferior del teléfono inteligente para autenticarse utilizando el escáner de huellas digitales. Después de esto, sólo necesita acercar su teléfono inteligente al terminal de pago y realizar la compra. El proceso es bastante sencillo e idéntico al de Apple Pay. En cuanto a la seguridad, todos los datos no se almacenan en el teléfono inteligente, sino en los servidores de Samsung. Después de la transacción, se genera una clave única que debería evitar el fraude.

A pesar de todas las ventajas, la tecnología aún no es perfecta. Aproximadamente el 10% de los terminales no podrán trabajar con MST. Y es imposible entender con qué terminal funcionará la tecnología y con cuál no sin probarlo.

Samsung Pay se lanzará inicialmente este verano en EE.UU. y Corea, y más tarde en Europa, China y varios otros países. Sin embargo Información específica Aún no. Actualmente, sólo el Galaxy S6 y el Galaxy S6 Edge son teléfonos inteligentes compatibles, ya que son los únicos equipados con MST. Aún no se sabe si Samsung Pay aparecerá en dispositivos con chip NFC.

Esta semana se celebrará el lanzamiento oficial de Samsung Pay, un servicio que originalmente estaba previsto lanzarse en Rusia hace un año, pero por varios motivos. naturaleza técnica esto no sucedió. Desafortunadamente, existen muchos mitos en torno a estos servicios, así como malentendidos sobre cómo funcionan, para qué sirven, qué novedades aportan al mercado y si las aportan. Intentemos entender juntos qué es Samsung Pay y sistemas similares, qué perspectivas tiene este proyecto y qué puede obtener usted como consumidor. Pero primero es necesario describir el mercado bancario ruso para comprender con quién y cómo funcionarán estos sistemas.

Mercado bancario ruso: tarjetas de plástico y sus propietarios

Mire en su billetera o bolsillo, saque sus tarjetas bancarias y cuente cuántas lleva siempre consigo y cuántas todavía tiene guardadas en casa. Hice esta sencilla operación y descubrí que tenía las siguientes tarjetas conmigo: la tarjeta principal en la que se almacena el dinero, una tarjeta de crédito con reembolso rentable en algunas categorías (ambas tarjetas MasterCard), otra tarjeta Visa en rublos, que también ofrece reembolso hasta 5 % para cualquier compra. Esto es lo que siempre tengo en mi bolsillo. Cuando viajo uso tarjetas adicionales a mi cuenta principal, están denominadas en dólares y euros para evitar conversiones o reducirlas a una sola transacción. En total resulta que tengo seis tarjetas, que uso más o menos constantemente.

Para los residentes de las grandes ciudades, el número de tarjetas de plástico varía de 2 a 3, y si se toma todo el país, según el Banco Central de Rusia al 1 de julio de 2017, hay casi 249 millones (datos puede ser visto). Sólo hay 30 millones de tarjetas de crédito de esta cantidad, lo que puede considerarse una gota en el océano.

Echemos un vistazo al informe del sistema nacional de tarjetas de pago para 2015, contiene una división de todas las tarjetas por sistemas de pago, MasterCard se convirtió en líder del mercado - 49,4%, Visa ocupa el segundo lugar - 44,7%, casi el 6% del mercado. se explica por todos los demás combinados.

Cada año aumenta el número de transacciones con tarjeta; si hace diez años las tarjetas de nómina servían únicamente para retirar dinero de ellas una vez al mes, hoy ya no es así y muchos utilizan conscientemente el plástico, pues entienden sus beneficios. A menudo no se trata de las mismas tarjetas con las que los empleados reciben sus salarios, pero lo cierto es que la gente ya no le tiene miedo al dinero electrónico.

Las tarjetas sin contacto PayPass de MasterCard o PayWave de Visa se han convertido en algo habitual. Por ejemplo, según los últimos datos de Visa en Rusia, el 41% de quienes utilizan los servicios del sistema poseen dichas tarjetas. Estoy seguro de que MasterCard tiene un panorama similar. Esta es una forma conveniente y completamente segura de pagar en terminales, cuando no necesita insertar una tarjeta, simplemente toque la ventana y luego ingrese un código PIN (si el monto excede el límite seguro o la configuración de seguridad está configurada de esta manera). ).

Según diversas estimaciones, a finales de 2015 se instalaron en Rusia entre 65.000 y 70.000 terminales POS con NFC, capaces de realizar transacciones sin contacto.

No se puede decir que los pagos sin contacto sean algo especial. En el metro de Moscú, las terminales de la entrada ya aceptan este tipo de tarjetas, basta con tocarlas o pasar por el torniquete, no es necesario comprar nada adicional. Y es muy conveniente.

Hagamos una pausa por un momento en los sistemas de pago y contemos cuántos bancos comerciales hay en Rusia. En septiembre de 2016, había 610, pero la limpieza de filas continúa y su número puede disminuir en el futuro cercano. De hecho, los diez principales bancos representan la mayor parte del pastel, y los que trabajan con la población ocupan la mayor parte de las tarjetas; el líder indiscutible aquí es Sberbank, seguido por VTB (también VTB24), Alfa Bank y luego todo el resto. Por ejemplo, Raiffeisenbank no se encuentra entre los diez primeros en términos de activos, pero es el actor más fuerte en el mercado minorista en términos de su base de usuarios.

Y literalmente el toque final. Si MasterCard no intenta de alguna manera incursionar de forma independiente en la compensación de pagos móviles, actuando como socio en los esfuerzos de otras empresas, entonces Visa está creando un sistema que debería convertirse en un análogo de Apple Pay o Samsung Pay, siguiendo su propio camino de desarrollo. . Esto es importante para comprender qué está sucediendo y cómo en esta área. Habiendo resumido brevemente la situación de los bancos y las tarjetas en Rusia a grandes rasgos, es hora de pasar a explicar qué es Samsung Pay.

Qué es Samsung/Apple Pay y cuáles son las diferencias entre los sistemas

El mayor activo de cualquier empresa en el siglo XXI son sus consumidores, la base leal que compra productos y servicios. La tecnología ha cambiado tanto el mundo que los vendedores hoy en día no solo pueden vender su producto principal, sino también ofrecer a parte de la audiencia productos o servicios adicionales que no están directamente relacionados con lo que hace la empresa. Por ejemplo, los operadores de telecomunicaciones crean sus propios bancos para atender las cuentas de los suscriptores, abren tarjetas junto con los sistemas de pago, pero almacenan dinero en las cuentas corrientes de los suscriptores, no en depósitos bancarios. Un ejemplo de un servicio de este tipo es un proyecto de tarjeta de MegaFon. Un producto no del todo obvio que ha conseguido más de cien mil usuarios en poco tiempo. Este es un ejemplo de cómo una empresa utiliza el efecto de una base de usuarios y “vende” un servicio que no es nada obvio a primera vista.

La ideología de Samsung Pay, así como de Apple Pay, es muy similar. De hecho, esta es exactamente la misma historia de utilizar su propia base de usuarios y extraer beneficios adicionales de ella. Rasgo distintivo El problema con este tipo de proyectos es que nunca pueden llegar a ser más grandes que el negocio principal de la empresa. Por ejemplo, en el caso de los sistemas de pago móvil esto es imposible, ya que Apple o Samsung no podrán instalar aplicaciones en todos los dispositivos del mercado, sino sólo en los suyos propios. Esto significa que el nivel máximo de penetración en teoría puede ser del cien por cien, pero en la práctica también es inalcanzable debido a otras restricciones.

La gente está dispuesta a pagar desde sus dispositivos móviles y muchas aplicaciones bancarias ofrecen esas oportunidades, por ejemplo, el mismo Tinkoff en teléfonos con soporte NFC le permite hacer esto durante mucho tiempo, fueron los primeros en Rusia junto con la misma MasterCard. Un número cada vez mayor de aplicaciones bancarias te permiten hacer exactamente lo mismo.

De hecho, las aplicaciones bancarias hacen exactamente lo mismo que los sistemas de Apple/Samsung. Almacenan los datos de su tarjeta de forma electrónica y cifrada, y pueden utilizar Internet móvil Póngase en contacto con el sistema de pago y confirme el pago. En este caso, el terminal no recibe todos los datos de su tarjeta, sino un token temporal que, incluso si es interceptado o perdido, no comprometerá su tarjeta bancaria. Lo que comenzó como una historia de pagos en línea en la web en un momento en que la interceptación de datos era una realidad, de repente se ha convertido en función clave sistemas modernos. Tanto Samsung Pay como Apple Pay cuentan con un almacenamiento de datos central y seguro que almacena todos tus datos sobre las tarjetas o tarjetas ingresadas en el sistema. Al mismo tiempo, estos datos no están en el dispositivo, sino simplemente una copia de la tarjeta, que, en general, no se puede robar, ya que es inútil sin estar vinculada al código único de su dispositivo. Esta es una línea de defensa adicional para el futuro. Se puede imaginar que alguien aprenderá a interceptar datos, pero también será mucho más difícil emular el número de dispositivo almacenado en el sistema.

El siguiente paso es ingresar datos al sistema. No es suficiente tener la aplicación en su iPhone o Samsung; su banco y su procesador de pagos también deben respaldar el servicio. En primer lugar, todos los datos sobre dispositivos móviles se almacenan en un sistema de pago, por ejemplo, MasterCard (y esto además del hecho de que Apple los tiene). Las empresas acuerdan el formato en el que intercambian datos; de hecho, este es un protocolo separado que es necesario para garantizar la seguridad y la funcionalidad del sistema. En segundo lugar, el pago se autoriza en un banco que está conectado al sistema de pago, y esto ya da el visto bueno para que se pueda realizar el pago. Todo sucede exactamente igual que al pagar con una tarjeta bancaria normal. No importa de qué manera, usted proporciona los detalles de la tarjeta, por ejemplo, adjuntándola al terminal, confirma el código PIN y luego el sistema de pago se comunica con su banco y verifica el saldo de la cuenta. Si el terminal no puede conectarse al banco, entonces la operación se indica en la tarjeta, se reduce el saldo disponible y la operación se realiza en el momento en que Internet está disponible en el terminal.

No necesitas Internet para realizar pagos a través de Samsung/Apple Pay, puedes pagar las compras sin conexión, el único inconveniente es que no verás un mensaje sobre la transacción, vendrá con la llegada de Internet. . Como puedes ver, esta es una réplica casi completa de cómo funcionan las tarjetas bancarias. La única diferencia es que hay una copia condicional de su tarjeta en su teléfono inteligente o reloj inteligente, en el futuro podría ser cualquier dispositivo.

Los fabricantes de hardware cobran a los bancos una comisión por el pago, normalmente del 0,15% en el caso de Apple Pay (0,1-0,2% según el país para Samsung Pay). Para una operación con dispositivo móvil Siempre paga el banco, no el usuario. Esto explica en parte por qué el cashback u otros programas de fidelización a menudo no funcionan para los pagos móviles, ya que estos pagos generan una comisión para el fabricante del smartphone.

Ahora veamos otro punto, pierdes la tarjeta. ¿Qué pasa con su impresión en el teléfono? Absolutamente nada hasta que avises al banco que la tarjeta se ha perdido y será bloqueada. A partir de este momento el sistema no podrá pagar nada, la tarjeta también quedará bloqueada. Tendrá que ingresar nueva información cuando se vuelva a emitir su tarjeta. Si decides no reportar la pérdida, la tarjeta en tu teléfono inteligente seguirá funcionando como de costumbre. Pero los fallos de seguridad superan los beneficios, con una excepción: si dejas la tarjeta en casa y viajas con su versión virtual en tu teléfono.

Otro punto importante. Al pagar desde una aplicación bancaria, inicia sesión mediante un código o una huella digital (el Galaxy Note 7 también tiene un iris). En mi opinión, la huella digital que pones en tu teléfono es una forma muy cómoda, rápida, sencilla y atractiva. Pero aún así no aumenta mucho la velocidad: pagas las compras con una tarjeta sin contacto o con una tarjeta normal con un código PIN con la misma rapidez, la diferencia es de segundos.

Ahora veamos las características de Apple Pay. El sistema funciona únicamente con terminales sin contacto (NFC), por lo que sólo se puede utilizar en aquellos puntos donde existan terminales POS correspondientes. Permítanme recordarles que en Rusia muchas cadenas de cafeterías (Starbucks), establecimientos de comida rápida (McDonalds) y tiendas y supermercados simplemente modernos están equipados con este tipo de terminales. En Moscú, en aproximadamente la mitad de los lugares que visito regularmente, hay terminales de este tipo, en las regiones todo es mucho más triste, a menudo simplemente no existen.

La lista de dispositivos Apple compatibles es la siguiente: iPhone SE, iPhone 6, 6 Plus y posteriores. ¿De dónde proviene la información de que Apple Pay es compatible a partir de? versiones de iPhone 5 no queda muy claro, ya que en la web de la empresa dice lo contrario. El sistema se puede configurar para gama de iPads, que no es muy interesante, y también en reloj de manzana(un requisito obligatorio es habilitar una contraseña, lo que a menudo resulta inconveniente ya que no hay un escáner de huellas dactilares).

En Rusia, el principal socio de Apple Pay es Sberbank, el lanzamiento del servicio está previsto para octubre, quizás la presentación se realice en los primeros días de este mes. Apple Pay sólo funcionará con tarjetas MasterCard, ya que no fue posible llegar a un acuerdo con Visa. No está claro cuándo se agregará Visa y si participará en este proyecto. El número total de empleados en Rusia iPhone Ese apoyo esta tecnología, asciende a unos dos millones de dispositivos (no vendidos, ya que se vendieron más; son dispositivos en redes que se utilizan constantemente). EN presentaciones de manzana para los bancos, la cifra es de 4 millones de dispositivos, pero tienen en cuenta relojes (este es un dispositivo complementario, no tiene sentido contarlo por separado), tabletas (difícilmente puedo imaginar a una persona en una tienda pagando desde una tableta todos los días ), así como todas las activaciones telefónicas, pero no todos los dispositivos que funcionan en todo momento. Es decir, incluso las activaciones secundarias del mismo iPhone en el mercado secundario se consideran dispositivos más uno, lo cual, en mi opinión, está mal. Se trata de una inflación artificial de la base; es necesario contar los dispositivos activos en las redes.

Además de Sberbank, varios bancos minoristas importantes serán socios de Apple Pay, y todo ello con el apoyo de MasterCard. No se deben esperar dificultades o problemas técnicos en el funcionamiento del sistema, aquí hay pocos peligros.

Ahora veamos Samsung Pay. Además de los pagos mediante NFC, se admiten pagos en cualquier terminal que pueda aceptar una tarjeta con banda magnética y/o chip. La tecnología que permite que esto suceda se llama MST (Magnetic Secure Transmission), desarrollada por LoopPay, que Samsung compró en 2015. No es necesario escanear su tarjeta bancaria, simplemente introdúzcala en programa Samsung Paga y luego recibirás un "molde". Sólo necesitas una cosa para que tu banco funcione con el sistema. Al igual que en Apple Pay, los bancos deben instalar una cuenta especial software, de lo contrario el sistema simplemente no funcionará. Esta es una limitación general que explica por qué no es posible agregar ninguna tarjeta, se requiere soporte sistema de pago y un banco.

El principal socio de sistemas de pago en Rusia es MasterCard. Exactamente la misma situación que con Apple Pay, no existe Visa, todo se reduce a su falta de voluntad para brindar soporte. soluciones de terceros. La lista de bancos que admiten Samsung Pay es casi idéntica a la de los que funcionarán con Apple Pay. Al inicio del servicio, se anunciará la cooperación con los siguientes bancos: ALFA-BANK JSC, VTB 24 (PJSC), MTS PJSC, Raiffeisenbank JSC, Russian Standard Bank JSC. Además de los bancos, interviene el sistema de pago Yandex.Money. A finales de año, Sberbank y varios otros bancos anunciarán su cooperación con el servicio. La división de los bancos en la primera etapa es virtual, todos eligieron entre Apple Pay y Samsung Pay desde el punto de vista de las relaciones públicas, qué anunciar en el mercado y con quién ir en esta dirección. Pero a finales de año, los principales actores tendrán soporte para ambos sistemas. A finales de año, el número de bancos admitidos por Samsung Pay será de 15 y el servicio estará potencialmente disponible para el 65% de todos los depositantes privados del país, así como para el 80% de la población urbana. Este es en gran parte mérito de Sberbank y de los principales socios de este servicio.

Ahora sobre los modelos compatibles de Samsung. Estos son Galaxy S6/S6 EDGE/EDGE+, S7/S7 EDGE, Note 5/7, Galaxy A5 (2016)/A7 (2016). A principios de septiembre, el número de dispositivos que operaban en red era de poco más de un millón de unidades. El reloj también es compatible con Samsung Pay, pero puedes ignorarlos con seguridad. La peculiaridad de todos los teléfonos que admiten esta tecnología es que cuentan con el sistema KNOX, necesario por motivos de seguridad.

El segundo punto clave es que Samsung Pay está disponible no solo en dispositivos insignia o que cuestan desde 35 mil rublos (iPhone SE), sino también en modelos económicos (el mismo A5 cuesta 25 mil rublos). Con el lanzamiento del servicio, la cantidad de modelos de segmento medio compatibles con Samsung Pay aumentará mensualmente, hasta alcanzar al menos entre 3,5 y 4 millones de unidades en 2017. En cuanto a la base de dispositivos que estarán en manos de los consumidores, la paridad entre Samsung Pay y Apple Pay se producirá a finales del próximo año.

¿Significa esto que Apple Pay será el sistema preferido para pagos móviles? De nada. La posibilidad de pagar sólo con 70 mil puntos frente a un millón de puntos con terminales POS normales sin NFC hace que la situación sea exactamente opuesta. Potencialmente pagar por servicios o bienes con teléfono samsung Será posible en un mayor número de localidades, lo que ampliará la geografía del servicio en todo el país, a cualquier punto.

Pero todos los cálculos son falsos, ya que no entendemos lo más importante: cómo se animará exactamente a los consumidores a pagar con teléfono móvil en un sistema u otro. Por ejemplo, Apple Pay se diferencia en que no acepta pagos en ningún país del mundo. promociones de marketing Para atraer gente, por regla general, los socios hacen esto. Al mismo hora de Samsung en USA tiene exactamente la política contraria, por activar la aplicación junto con Visa (¡en USA Visa funciona con estos sistemas!) te dan $10 para gastos. En otros países, puedes obtener bonificaciones en forma de descuentos en accesorios y servicios. Estoy seguro de que en 2017 la actividad de marketing de Samsung respecto a su sistema Pay estará a un nivel muy alto, lo que supondrá un mejor conocimiento del sistema, al menos para un mayor número de quienes intentarán utilizarlo por curiosidad. Si uno de los bancos asociados puede crear un sistema de motivación, por ejemplo, el mismo reembolso para compras desde un teléfono, entonces esto podría convertirse en una fuerza impulsora para utilizar un teléfono inteligente como medio de pago. Hasta donde yo sé, MTS está llevando a cabo investigaciones de este tipo, pero aún no ha llegado a algo formalizado y comprensible. Es MTS el que puede beneficiarse de la presencia de un sistema de motivación de este tipo, aquí se pueden idear escenarios muy interesantes. Es difícil esperar alguna actividad de Apple Pay en esta área; es poco probable que elijan Rusia como campo para tales experimentos.

Y basta una cifra para entender que con un pequeño bocado de los bancos se puede conseguir mucho: Samsung Pay en su mercado natal de Corea del Sur alcanzó una facturación de 1,770 millones de dólares. Este es el mercado de origen de la empresa, pero allí ya existe un sistema bancario desarrollado, y esto es sólo una demostración de que los sistemas de fidelización funcionan y dan una respuesta real.

Línea de fondo

En las próximas semanas estamos abocados a leer noticias sobre el lanzamiento de Samsung Pay/Apple Pay, así como sobre qué sistema es mejor. En mi opinión, técnicamente son iguales, más o menos, del mismo modo que en Rusia cuentan con el respaldo de la misma MasterCard, así como de un conjunto de bancos. La única pregunta es qué teléfono tienes en tus manos. Sinceramente dudo que alguien elija su próximo teléfono inteligente basándose en el soporte de tal o cual sistema; esto es obviamente una estupidez. En cualquier caso, hasta que no existan programas de motivación y cashback, que todavía no pueden ser algo muy especial y diferente a aquellos productos bancarios que ya hay en el mercado.

Mi teléfono tiene dos aplicaciones bancarias que permiten pagos NFC. Pero tengo dos tarjetas de estos bancos en el bolsillo, que también me permiten pagar con un toque. Y suelo usar tarjetas y casi nunca uso el teléfono (por curiosidad, pagué así un par de veces, eso es todo). ¿Utilizaré Samsung Pay? Por si acaso me dan no solo la oportunidad de pagar desde mi teléfono, sino algo adicional y será atractivo. Por lo demás no veo mucha diferencia con la tarjeta que ya tengo.

Un punto técnico: Samsung Pay se lanzará por etapas, primero podrá acceder al servicio mediante una invitación de su banco o de Samsung, luego estará disponible para todos (el segundo sucederá aproximadamente en noviembre). No hay competencia sobre quién es el primero, ya que Apple Pay y Samsung Pay están dirigidos cada uno a su propio público, aquellos que ya han elegido una empresa u otra. Y una vez más repetiré un pensamiento simple, estos servicios son básicamente iguales, solo te permiten pagar. Preveo una ola de entusiasmo entre los fans de Apple que descubrirán los pagos sin contacto por primera vez, pero todo esto lleva mucho tiempo en el mercado y no ha supuesto una gran revolución. No sucederá ahora, simplemente se nos ha dado otra forma de gastar el dinero.

Enmiendas del 27 de septiembre. El modelo Galaxy S6 no funcionará en Rusia con Samsung Pay. Además, en el mercado ruso, los bancos no pagan comisión por utilizar el servicio, para ellos es gratuito, si no se tiene en cuenta el coste de implementación.

La empresa de fama mundial SAMSUNG ha lanzado su propio sistema de pago a las masas. Plataforma SAMSUNG PAY basada en pagos sin contacto. Con esta aplicación, puede pagar sus compras en cualquier lugar donde se acepten tarjetas bancarias, incluso en terminales de caja registradora habituales en casa, incluso terminales que admitan pagos sin contacto.

¿Qué tecnologías admite Samsung Pay?

tecnología NFC	tecnología MST
NFC (Near Field Communication): comunicación de campo cercano. Le permite intercambiar datos entre dispositivos a una distancia de unos 10 cm.	MST (Transmisión magnética segura): transmisión magnéticamente segura. Se basa en la creación de un campo magnético de inducción especial, que crea una imitación del proceso de "hacer pasar" una tarjeta a través de un lector de caja registradora.

¿Quién puede utilizar esta tecnología?

La tecnología es compatible con los siguientes modelos de teléfonos inteligentes:

• Samsung galaxia borde S7
• samsung galaxy s7
• Samsung Galaxy A5 (2016)
• Samsung Galaxy A7(2016)
• Samsung Galaxy Note5
• Samsung Galaxy S6 borde+
• Samsung S6 borde
• Samsung S6 (solo NFC)

Tenga en cuenta que muchos modelos de teléfonos, incluidos los modelos de Samsung mencionados anteriormente, están equipados con un escáner de huellas dactilares, pero algunos no. Por supuesto, la presencia o ausencia de un escáner variará en precio.

Para utilizar la tecnología Samsung Pay, no es necesario tener un escáner de huellas dactilares incorporado (para activar la aplicación); puede especificar el método de activación de la aplicación mediante un código PIN en la etapa de instalación de la aplicación.

La aplicación funciona con tarjetas de los siguientes bancos:

• Sberbank
• Banco Alfa
• Sistema de pago Yandex-Money
• Banco "San Petersburgo
• Binbank
• VTB24/Banco de Moscú
• banco mts
• apertura del banco
• Banco Raiffeisen
• Banco estándar ruso
• banco de cohetes
• Punto
• Banco Tinkoff

Esta lista se ampliará. Se trata principalmente de tarjetas del sistema de pago Mastercard, pero algunos bancos también han conectado tarjetas Visa al servicio.

SWIRE – CLIC – TOQUE

Así es como se puede describir brevemente esta tecnología.

1. Desliza para abrir la aplicación;
2. Haga clic en el escáner de huellas digitales para confirmar que es usted;
3. Toque su teléfono con la terminal de pago.

Cómo instalar y configurar la aplicación Samsung Pay

Crear una cuenta Samsung Pay
Descargue e instale la aplicación Samsung Pay
Iniciar la aplicacion Inicia sesión con tu cuenta Samsung
Establecer el método de autenticación de la aplicación Mediante huella digital o mediante contraseña
Añade una tarjeta Para hacer esto, haga clic en el botón “+”.
Introduce los datos de la tarjeta Esto se puede hacer fotografiando o ingresando datos manualmente.
Aceptar todos los acuerdos de usuario y confirme sus acciones vía SMS del banco que atiende la tarjeta.
Crear una firma Lo mismo que en el mapa. El cajero podrá solicitarle que verifique la firma. La firma se puede dibujar con el dedo o con un lápiz.
El mapa está vinculado. Si quieres, puedes vincular más tarjetas. Se le permite vincular 10 tarjetas de cualquier tipo a la aplicación: débito, crédito, virtual, prepago. Lo principal es que estas son tus cartas.

Cómo pagar mediante Samsung Pay: situaciones en la tienda

Solo un consejo: si está haciendo cola en la caja, enciéndala e inicie sesión en la aplicación con anticipación. Debes traer el teléfono ya desbloqueado. No pierdas el tiempo en esto.

Nuevos terminales que admiten pago sin contacto

Estos terminales admiten pagos sin contacto utilizando la tecnología Mastercard Pay Pass (o Visa Pay Wave). Este tipo de terminales suelen contar con el logo corporativo de esta tecnología.

En este caso basta con acercar con cuidado el teléfono al terminal hasta que aparezca una alerta sonora y salga el recibo.

Si no hay marcas de identificación en el terminal, ¿qué hacer? Además, acerque su teléfono al dispositivo. Si no sucede nada, lo más probable es que el terminal no sea compatible con esta tecnología y el pago se realizará mediante tecnología MST. Sobre ella a continuación.

Terminales antiguos que funcionan deslizando una tarjeta

Esto significa que el terminal funciona deslizando una tarjeta. Para pagar en este caso, debe acercar el teléfono al lado derecho, donde se encuentra el lector de cinta magnética. No es necesario realizar ninguna acción adicional para mover la tarjeta. 2 segundos y el pago se completa.

¿Qué otras situaciones podrían darse?

A menudo, es necesario ingresar los últimos 4 dígitos o un código PIN y, a veces, una verificación de firma.

• Si se le solicita que ingrese los últimos 4 dígitos, estos últimos 4 dígitos serán visibles en la imagen de la tarjeta en la aplicación. Tenga en cuenta que estos no son números en la tarjeta FÍSICA, sino en las tarjetas de la aplicación. Escribimos anteriormente sobre la tokenización. Eso es todo.
• Si se le solicita que ingrese un código PIN. Si esto tarjeta virtual(por ejemplo, Yandex Money), luego el código se envió por SMS durante su registro, en otros casos se necesita el código PIN de la tarjeta física.
• Si el terminal está ubicado en el cajero y no puede alcanzarlo. Simplemente entregue el teléfono desbloqueado y listo para usar en manos del cajero y él lo colocará en el terminal.
• A menudo hay terminales en los que no hay ningún ordenador. En este caso, el monto se ingresa manualmente y luego solo se requiere la tarjeta. Simplemente siga las instrucciones del cajero.
• Es raro, pero sucede que el cajero le pide que compare su firma en el cheque con la firma en la tarjeta. Haga clic en el botón Firma y muestre la firma que realizó.

Pregunta: lo que determina todos estos requisitos para ingresar un código PIN, los últimos 4 dígitos, etc. ¿Es posible unir todo a un único estándar?

Respuesta: esto depende de la normativa interna de la tienda, del banco emisor de tu tarjeta física, así como de las características del terminal de efectivo.

Teniendo en cuenta la popularidad y prevalencia de las tecnologías de pago basadas en NFC y la imitación de una señal magnética - MST, nosotros, en el equipo del proveedor de pagos Fondy, publicamos una publicación que describe el mecanismo de funcionamiento de estas soluciones: desde el punto A (interacción con el terminal de pago) al punto B (ejecución de la transacción).

Según los resultados de Yandex, la principal pregunta de los usuarios sobre NFC sigue siendo "¿Qué es NFC y cómo aprender a utilizarlo?". Esto contrasta mucho con Google, donde la pregunta es diferente. Ya saben qué es NFC: NFC está disponible en todos los hogares. La pregunta es ¿cómo aplicar lo que se da? ¿Qué puedes hacer usando NFC? ¿Qué debería hacer el usuario medio no avanzado con la tecnología de campo cercano?

Para comenzar, aquí hay una lista de varios dispositivos inteligentes compatibles con NFC: Nexus 6, Sony Xperia Z3, iPhone 6/7, Samsung Galaxy Note 4, LG G3, HTC One M9. Para aquellos a los que les guste estudiar y comparar dispositivos, aquí está la lista completa.

Muy pronto, los chips NFC se integrarán en los teléfonos inteligentes de todos los fabricantes, e incluso los rastreadores de actividad física estarán basados ​​en NFC. Apple usa esta tecnología en el Apple Watch y ahora puedes pagar productos usando Apple Pay con un movimiento de la mano.

Así es como se ve la lectura de una tarjeta con chip EMV:

¿Por qué se hizo la incursión en EMV? Para mostrar claramente que con la llegada de NFC, casi todos los pasos (acciones) anteriores tuvieron que repetirse, replicarse y transferirse de alguna manera a un teléfono u otro dispositivo sin contacto.

A continuación hablaremos de qué son TSM y SecureElement, que hacen más seguras las transacciones NFC. Después de todo, si la tarjeta no se emula en el teléfono mediante HCE (HostCardEmulation), entonces los datos deben almacenarse en algún lugar. SecureElement está ocupado resolviendo este problema.

OTA - control remoto de elementos de seguridad.

TSM - TrustedServiceManager - un intermediario único propietario de las claves. Es un complejo de hardware y software que proporciona relaciones tecnológicas entre operadores de telecomunicaciones y proveedores de servicios.

Los servicios clave de terceros confiables incluyen la carga segura y la gestión de contenido de elementos de seguridad realizada en colaboración con proveedores de servicios móviles. Pueden ser bancos, empresas de transporte, proveedores de servicios y agregadores. Control remoto aplicaciones, normalmente realizadas utilizando tecnologías inalámbricas comunicaciones celulares(Over-the-air, OTA), incluye la instalación y personalización de aplicaciones en el elemento de seguridad del teléfono móvil, así como su posterior mantenimiento. aplicaciones instaladas durante todo su ciclo de vida, así como soporte de servicio. Puede leer más sobre el papel y el lugar de TSM en el ecosistema NFC.

SecureElement: un elemento seguro en un dispositivo NFC: datos colocados en la billetera del dispositivo. Se trata de un microprocesador independiente responsable del almacenamiento y funcionamiento seguro de las aplicaciones de pago Mastercard Mobile PayPass/VisaPayWave. O está integrado (instalado en tarjeta madre teléfono), o se coloca en un módulo desmontable: tarjeta SIM UICC/tarjeta de memoria SD.

Para una comprensión más clara del uso diario de la plataforma TSM, citemos un extracto del comunicado de prensa de MTS del 3 de marzo de 2014:

“Con la llegada de la plataforma TSM, se elimina la última limitación de infraestructura en el camino del desarrollo masivo de los servicios NFC en Rusia: recibiremos un enlace de conexión en el ecosistema NFC, un único "punto de entrada" para conectar rápidamente una amplia gama de proveedores de servicios... Para el usuario, nuestro nuevo complejo técnico permite descargar de forma rápida y segura "por aire" directamente a la tarjeta SIM una imagen electrónica de tarjetas bancarias y de transporte, billetes de viaje, tarjetas de fidelidad y pases. Pronto, un suscriptor de MTS será suficiente con recibir una vez una tarjeta SIM con NFC en un salón de MTS para luego emitir duplicados de tarjetas bancarias de plástico sin visitar el banco o comprar boletos de viaje y recibir cupones de descuento sin tener que ir a los puntos de venta. . Y todo esto cabrá en un teléfono inteligente, rodeado de una interfaz fácil de usar con información completa sobre todas las tarjetas sin contacto disponibles”.

Ahora puedes comparar notas y ver qué tan bien dieron resultado tus planes. Tecnológicamente estaban muy justificados. Se ha logrado mucho.