Samsung paie comment ça marche. Pourquoi certaines personnes pensent-elles que Samsung Pay est meilleur qu’Apple Pay ? Quelles cartes Sberbank peuvent être connectées à Samsung Pay

Relativement récemment, un nouveau service de paiement d'une marque numérique mondiale est apparu sur le marché intérieur. Équipement Samsung. Cette technologie n’était pas la première ; elle est venue avant application mobile Android Pay. Une caractéristique importante du nouveau développement est la présence d'une puce universelle MST, capable de simuler une bande magnétique d'une carte bancaire. L'action combinée d'un tel module avec le NFC permet de payer sans contact dans presque tous les magasins. Dans l'article, nous parlerons de Samsung MST et des domaines de son application.

De quel genre de technologie s'agit-il

La technologie MST est prometteuse et s'est répandue dans le secteur financier. Il permet au consommateur d'effectuer une transaction sans contact en plaçant simplement son appareil mobile devant le lecteur POS pour effectuer un achat. La différence avec le NFC est que le module MST est capable de simuler un signal provenant d'une bande magnétique sur une carte bancaire.

Le travail conjoint de ces deux puces simplifie grandement la vie de l'utilisateur. Vous pouvez désormais acheter des produits dans n'importe quel magasin, même si le terminal n'est pas équipé de NFS et n'accepte que les cartes de crédit à bande magnétique. L'exception concerne les régions éloignées du pays où seuls les espèces sont acceptées. espèces.

Cette technologie est disponible uniquement pour les propriétaires d'appareils mobiles du fabricant Samsung. La procédure de transaction est la plus simple possible : il vous suffit d'apporter votre smartphone au terminal et de recevoir un reçu. Veuillez noter que cette fonctionnalité a été développée relativement récemment et n'est disponible que pour certains modèles de développeur. Malheureusement, les gadgets sortis avant 2016 ne sont pas équipés de puce électronique.

Considérons les avantages d'un tel module et du paiement sans contact :

1. Haut niveau de sécurité. Le transfert d'informations s'effectue à une distance minimale, de quelques centimètres seulement, et sa durée ne dépassera pas quelques secondes.
2. C'est confortable. Vous n’avez plus besoin d’emporter sur vous un portefeuille, de l’argent liquide ou des cartes bancaires.
3. Haute vitesse d'échange d'informations entre le récepteur et l'émetteur.
4. Le module MST ne nécessite pas de grandes quantités d'énergie électrique et économise l'énergie de la batterie.

Sur quels téléphones cette fonction fonctionne-t-elle ?

Cette technologie est apparue relativement récemment sur le marché intérieur, c'est pourquoi la fonction de paiement sans contact via la puce d'accès MST n'est disponible que pour certains modèles du fabricant Samsung. Actuellement, chaque nouvel appareil mobile est équipé d'un émetteur MST et NFS. Vous pouvez consulter la liste sur le portail officiel du fabricant à tout moment.

Le module est installé sur les modèles de smartphones suivants :

• gamme d'appareils S, à partir de la sixième version ;
• une série de téléphones mobiles A5, A6, A7, sortis après 2016 ;
• Samsung Galaxy Note 5.

Tous les smartphones répertoriés sont dotés de micropuces prenant en charge NFS et MST dans leur conception.

Comment utiliser pour le paiement

Passons maintenant à la réalisation d'une transaction en magasin. Pour effectuer un achat sans contact, vous aurez besoin de :

Un certain nombre de restrictions et de conditions pour le service doivent être prises en compte Samsung Payer:

1. L'appareil mobile doit disposer de la dernière version du logiciel installée, qui doit être mise à jour rapidement. Le firmware piraté n'est pas autorisé.
2. L'utilisateur doit disposer d'un compte enregistré dans le service Compte Samsung et d'un identifiant personnel. Sinon, vous devez en créer un nouveau.
3. La carte bancaire que vous ajoutez à la demande doit être émise par un organisme bancaire partenaire.

Où pouvez-vous payer avec MST ?

Ne vous inquiétez pas de payer dans un magasin ordinaire. Vous pouvez effectuer un achat dans n'importe quel établissement utilisant un terminal PayPass et PayWave, même sur des équipements obsolètes acceptant les cartes de crédit à bande magnétique, vous pouvez effectuer un paiement avec succès grâce à la technologie MST. Pour ce faire, il suffit de l'apporter au lecteur. Actuellement, de tels terminaux sont installés dans presque tous les magasins, même sur les marchés de rue. Les seules exceptions sont les colonies les plus reculées, où l’argent liquide est encore utilisé, mais ce n’est qu’une question de temps.

Une application mobile, un portefeuille virtuel, est un outil universel pour effectuer des transactions sans contact. Samsung Pay présente les avantages suivants par rapport aux analogues du marché intérieur :

1. Facilité d'utilisation. La procédure de paiement s'effectue en quelques secondes.
2. La possibilité de régler ses achats dans n'importe quel établissement, cafés et restaurants, ainsi que dans les transports en commun.
3. Vous pouvez ajouter jusqu'à 10 cartes de crédit et un nombre illimité de cartes bonus et de réduction à votre portefeuille virtuel.
4. Économise de l'espace dans votre poche. Tout ce dont vous avez besoin se trouve sur votre appareil mobile.
5. Sécurité. Les informations sont échangées dans un rayon réduit, ce qui empêche l'interception de données personnelles. Chaque achat nécessite l'approbation du propriétaire en scannant une empreinte digitale.
6. Une transaction d'une valeur supérieure à 1 000 roubles nécessite la saisie d'un code PIN de sécurité.

Parmi les lacunes, une seule peut être soulignée : un nombre limité de modèles prenant en charge la fonction de paiement sans contact.

L'article examine en détail les caractéristiques de fonctionnement des appareils mobiles de la marque mondiale Samsung, équipés d'un émetteur MST. Ce technologie unique contribue à réduire le temps nécessaire au paiement des marchandises dans presque tous les magasins en Russie et à l'étranger. Actuellement, la puce MST n'est installée que dans une liste limitée de modèles. Par conséquent, lors de l'achat d'un smartphone, étudiez attentivement les spécifications techniques.

Pour payer via des terminaux de paiement, Samsung Pay utilise deux technologies : Near Field Communications (NFC) et Magnetic Secure Transmission (MST, transmission magnétiquement sécurisée). Sûrement de nombreux utilisateurs Android déjà connaissent et ont utilisé la technologie NFC. Cependant, il n’est pas encore aussi populaire pour les paiements sans contact. Samsung estime que seulement 10 % des terminaux et cartes bancaires prend en charge le NFC. C'est précisément ce qui a causé l'échec de Google Wallet et c'est à cela que Apple Pay sera confronté.

La transmission magnétiquement sûre (MST) fonctionne selon un principe différent. L'appareil est équipé d'une boucle d'induction spéciale qui crée un champ magnétique reconnaissable par le lecteur MAG d'un terminal standard. Le champ magnétique généré est similaire au signal d'une carte bancaire ordinaire. Ainsi, lors des transactions, Samsung Pay trompe le terminal et lui fait croire que le vendeur a glissé une carte bancaire ordinaire.

La portée du MST est approximativement égale au rayon du NFC et est d'environ 7 à 8 centimètres. C'est pour cette technologie que Samsung a acquis la société LoopPay, initialement apparue grâce à un projet sur Kickstarter. Les représentants de Samsung présents à la conférence ont déclaré que leur service de paiement permettra de payer des marchandises dans environ 90 % de tous les terminaux.

À propos, des partenariats ont également été établis avec MasterCard, Visa et d'autres sociétés qui contribueront à étendre la prise en charge des types de cartes et des services de paiement. Bien entendu, puisque MST imite une carte bancaire classique, il ne devrait y avoir aucun problème de compatibilité.

Pour effectuer des transactions avec Aide Samsung Payer sur Smartphones Galaxy S6 et Galaxy S6 Edge, l'utilisateur devra faire glisser son doigt depuis le bas du smartphone pour s'authentifier à l'aide du scanner d'empreintes digitales. Après cela, il vous suffit d'apporter votre smartphone au terminal de paiement et d'effectuer un achat. Le processus est assez simple et identique à Apple Pay. Quant à la sécurité, toutes les données ne sont pas stockées dans le smartphone lui-même, mais sur les serveurs Samsung. Après la transaction, une clé unique est générée, ce qui devrait empêcher la fraude.

Malgré tous les avantages, la technologie n’est pas encore parfaite. Environ 10 % des terminaux ne pourront pas fonctionner avec MST. Et il est impossible de comprendre avec quel terminal la technologie fonctionnera et avec lequel elle ne fonctionnera pas sans l’essayer.

Samsung Pay sera initialement lancé cet été aux États-Unis et en Corée, puis en Europe, en Chine et dans plusieurs autres pays. Cependant information spécifique Pas encore. Actuellement, seuls les Galaxy S6 et Galaxy S6 Edge sont des smartphones pris en charge, car ils sont les seuls équipés du MST. On ne sait pas encore si Samsung Pay apparaîtra sur les appareils dotés d'une puce NFC.

Cette semaine marquera le lancement officiel de Samsung Pay, un service qui devait initialement être lancé en Russie il y a un an, mais pour diverses raisons nature technique cela ne s'est pas produit. Malheureusement, de nombreux mythes entourent ces services, ainsi que des malentendus sur leur fonctionnement, leur utilité, les nouveautés qu'ils apportent au marché et s'ils l'apportent. Essayons de comprendre ensemble ce qu'est Samsung Pay et systèmes similaires, quelles sont les perspectives de ce projet et ce que vous pouvez obtenir en tant que consommateur. Mais il est d’abord nécessaire de décrire le marché bancaire russe afin de comprendre avec qui et comment ces systèmes fonctionneront.

Marché bancaire russe – les cartes plastiques et leurs propriétaires

Regardez dans votre portefeuille ou votre poche, sortez vos cartes bancaires et comptez combien d'entre elles sont toujours avec vous et combien sont encore mises de côté à la maison. J'ai fait cette opération simple et j'ai découvert que j'avais avec moi les cartes suivantes : la carte principale sur laquelle l'argent est stocké, une carte de crédit avec un cashback rentable dans certaines catégories (les deux cartes MasterCard), une autre carte Visa en rouble, qui offre également du cashback jusqu'à 5 % pour tout achat. C'est ce que j'ai toujours dans ma poche. Lorsque je voyage, j'utilise des cartes supplémentaires à mon compte principal, elles sont libellées en dollars et en euros pour éviter les conversions ou les réduire à une seule transaction. Au total, il s'avère que j'ai six cartes, que j'utilise plus ou moins constamment.

Pour les résidents des grandes villes, le nombre de cartes plastiques varie de 2 à 3, et si l'on prend l'ensemble du pays, alors, selon la Banque centrale de Russie au 1er juillet 2017, il y en avait près de 249 millions (données peut être consulté). Il n’existe que 30 millions de cartes de crédit de ce numéro, ce qui peut être considéré comme une goutte d’eau dans l’océan.

Jetons un coup d'œil au rapport du système national de cartes de paiement pour 2015, il contient une division de toutes les cartes par systèmes de paiement, MasterCard est devenue le leader du marché - 49,4%, Visa prend la deuxième place - 44,7%, près de 6% du marché est représenté par tous les autres réunis.

Chaque année, le nombre de transactions par carte augmente ; si il y a dix ans les cartes de salaire servaient uniquement à retirer de l'argent une fois par mois, ce n'est plus le cas aujourd'hui, et beaucoup utilisent consciemment le plastique, car ils en comprennent les avantages. Souvent, ce ne sont pas les mêmes cartes sur lesquelles les salariés perçoivent leur salaire, mais il n’en demeure pas moins que les gens n’ont plus peur de la monnaie électronique.

Les cartes sans contact PayPass de MasterCard ou PayWave de Visa sont devenues monnaie courante. Par exemple, selon les dernières données de Visa en Russie, 41 % de ceux qui utilisent les services du système possèdent de telles cartes. Je suis sûr que MasterCard a une image similaire. Il s'agit d'un moyen pratique et totalement sécurisé de payer aux terminaux, lorsque vous n'avez pas besoin d'insérer de carte, mais de toucher simplement la fenêtre puis de saisir un code PIN (si le montant dépasse la limite de sécurité ou si les paramètres de sécurité sont définis de cette façon ).

Selon diverses estimations, fin 2015, environ 65 à 70 000 terminaux de point de vente avec NFC ont été installés en Russie, capables d'effectuer des transactions sans contact.

On ne peut pas dire que les paiements sans contact soient quelque chose de spécial. Dans le métro de Moscou, les bornes à l'entrée acceptent déjà de telles cartes, il suffit de les toucher ou de passer le tourniquet, pas besoin d'acheter quoi que ce soit de plus. Et c'est très pratique.

Arrêtons-nous un instant des systèmes de paiement et comptons combien de banques commerciales il existe en Russie. En septembre 2016, il y en avait 610, mais les nettoyages des rangées se poursuivent et leur nombre pourrait diminuer dans un avenir proche. En fait, les dix premières banques représentent la part principale du gâteau, et celles qui travaillent avec la population occupent la majeure partie des cartes ; le leader incontesté ici est Sberbank, suivi de VTB (également VTB24), Alfa Bank, puis tout le reste. Par exemple, Raiffeisenbank ne fait pas partie des dix premiers en termes d'actifs, mais est l'acteur le plus important sur le marché de détail en termes de base d'utilisateurs.

Et littéralement la touche finale. Si MasterCard n'essaie pas de se lancer de manière indépendante dans la compensation des paiements mobiles, en agissant en tant que partenaire dans les efforts d'autres sociétés, alors Visa crée un système qui devrait devenir un analogue d'Apple Pay ou de Samsung Pay, en suivant sa propre voie de développement. . Ceci est important pour comprendre ce qui se passe et comment dans ce domaine. Après avoir brièvement décrit dans ses grandes lignes la situation des banques et des cartes en Russie, il est temps d’expliquer ce qu’est Samsung Pay.

Qu'est-ce que Samsung/Apple Pay et quelles sont les différences entre les systèmes

Le plus grand atout de toute entreprise du 21e siècle réside dans ses consommateurs, la base fidèle qui achète des produits et des services. La technologie a tellement changé le monde que les vendeurs d'aujourd'hui peuvent non seulement vendre leur produit principal, mais également fournir à une partie du public des produits ou des services supplémentaires qui ne sont pas directement liés à ce que fait l'entreprise. Par exemple, les opérateurs de télécommunications créent leurs propres banques pour gérer les comptes d'abonnés, ouvrent des cartes ainsi que des systèmes de paiement, mais stockent l'argent sur les comptes courants des abonnés et non sur les dépôts bancaires. Un exemple d'un tel service est un projet de carte de MegaFon. Un produit pas tout à fait évident qui a conquis plus de cent mille utilisateurs en peu de temps. C'est un exemple de la façon dont une entreprise utilise l'effet d'une base d'utilisateurs et « vend » un service qui n'est pas du tout évident à première vue.

L’idéologie de Samsung Pay et d’Apple Pay est très similaire. En fait, c’est exactement la même histoire : utiliser votre propre base d’utilisateurs et en tirer des bénéfices supplémentaires. Particularité Le problème de tels projets est qu’ils ne peuvent jamais dépasser le cœur de métier de l’entreprise. Par exemple, dans le cas des systèmes de paiement mobile, cela est impossible, car Apple ou Samsung ne pourront pas installer d'applications sur tous les appareils du marché, mais uniquement sur eux-mêmes. Cela signifie que le niveau de pénétration maximum peut en théorie être de cent pour cent, mais qu'en pratique, il est également inaccessible en raison d'autres restrictions.

Les gens sont prêts à payer depuis leurs appareils mobiles, et de nombreuses applications bancaires offrent de telles opportunités, par exemple le même Tinkoff sur les téléphones avec Prise en charge NFC vous permet de le faire depuis longtemps, ils ont été les premiers en Russie avec la même MasterCard. Un nombre croissant d’applications bancaires permettent de faire exactement la même chose.

En fait, les applications bancaires font exactement la même chose que les systèmes Apple/Samsung. Ils stockent les données de votre carte de manière électronique et cryptée et peuvent utiliser Internet mobile contactez le système de paiement et confirmez le paiement. Dans ce cas, le terminal ne reçoit pas toutes les données de votre carte, mais un token temporaire, qui, même intercepté ou perdu, ne compromettra pas votre carte bancaire. Ce qui a commencé comme une histoire de paiements en ligne sur le Web à une époque où l'interception de données était une réalité est soudainement devenu caractéristique clé systèmes modernes. Samsung Pay et Apple Pay disposent tous deux d'un stockage de données central et sécurisé qui stocke toutes vos données sur les cartes ou les cartes saisies dans le système. En même temps, ces données ne sont pas sur l'appareil, mais il y a simplement une copie de la carte, qui, dans l'ensemble, ne peut pas être volée, car elle est inutile sans être liée au code unique de votre appareil. Il s’agit d’une ligne de défense supplémentaire pour l’avenir. On peut imaginer que quelqu’un apprendra à intercepter des données, mais il sera également beaucoup plus difficile d’émuler le numéro d’appareil stocké dans le système.

L'étape suivante consiste à saisir les données dans le système. Il ne suffit pas d'avoir l'application sur votre iPhone ou Samsung ; votre banque et votre processeur de paiement doivent également prendre en charge le service. Premièrement, toutes les données sur les appareils mobiles sont stockées dans un système de paiement, par exemple MasterCard (et cela s'ajoute au fait qu'Apple les possède). Les entreprises s'accordent sur le format dans lequel elles échangent des données ; en fait, il s'agit d'un protocole distinct nécessaire pour garantir la sécurité ainsi que la fonctionnalité du système. Deuxièmement, le paiement est autorisé dans une banque connectée au système de paiement, ce qui donne déjà le feu vert pour que le paiement puisse être effectué. Tout se passe exactement de la même manière que lors d'un paiement avec une carte bancaire classique. Peu importe de quelle manière, mais vous fournissez les détails de la carte, par exemple en la attachant au terminal, confirmez le code PIN, puis le système de paiement contacte votre banque et vérifie le solde du compte. Si le terminal ne parvient pas à se connecter à la banque, alors l'opération est indiquée sur la carte, le solde disponible est réduit, et l'opération a lieu au moment où Internet devient disponible dans le terminal.

Vous n'avez pas besoin d'Internet pour effectuer des paiements via Samsung/Apple Pay, vous pouvez payer vos achats sans connexion, le seul inconvénient est que vous ne verrez pas de message concernant la transaction, cela viendra avec l'avènement d'Internet . Comme vous pouvez le constater, il s’agit d’une réplique presque complète du fonctionnement des cartes bancaires. La seule différence est qu'une copie conditionnelle de votre carte se trouve dans votre smartphone ou montre intelligente, à l’avenir, il pourrait s’agir de n’importe quel appareil.

Les fabricants de matériel facturent aux banques des frais de paiement, généralement de 0,15 % dans le cas d'Apple Pay (de 0,1 à 0,2 % selon les pays pour Samsung Pay). Pour une opération avec appareil mobile C'est toujours la banque qui paie, pas l'utilisateur. Cela explique en partie pourquoi le cashback ou d'autres programmes de fidélité ne fonctionnent souvent pas pour les paiements mobiles, car ces paiements génèrent une commission pour le fabricant du smartphone.

Voyons maintenant un autre point, vous perdez la carte. Qu'arrive-t-il à son impression au téléphone ? Absolument rien jusqu'à ce que vous informiez la banque que la carte est perdue et qu'elle sera bloquée. A partir de ce moment, le système ne pourra plus rien payer, la carte sera également bloquée. Vous devrez saisir de nouvelles informations lors de la réémission de votre carte. Si vous décidez de ne pas signaler la perte, la carte de votre smartphone continuera à fonctionner normalement. Mais les failles de sécurité l'emportent sur les avantages, à une exception près : si vous laissez la carte à la maison et voyagez avec sa version virtuelle sur votre téléphone.

Autre point important. Lorsque vous payez depuis une application bancaire, vous vous connectez soit à l'aide d'un code, soit d'une empreinte digitale (le Galaxy Note 7 possède également un iris). À mon avis, l'empreinte digitale que vous mettez sur votre téléphone est un moyen très pratique, rapide, simple et attrayant. Mais cela ne vous donne toujours pas beaucoup de vitesse : vous payez vos achats avec une carte sans contact ou une carte ordinaire avec un code PIN tout aussi rapidement, la différence est de quelques secondes.

Examinons maintenant les fonctionnalités d'Apple Pay. Le système fonctionne uniquement avec des terminaux sans contact (NFC), il ne peut donc être utilisé que dans les points où se trouvent des terminaux POS correspondants. Permettez-moi de vous rappeler qu'en Russie, de tels terminaux sont équipés de nombreuses chaînes de cafés (Starbucks), d'établissements de restauration rapide (McDonalds) et de magasins et supermarchés tout simplement modernes. A Moscou, dans environ la moitié des endroits que je visite régulièrement, de tels terminaux POS sont présents, dans les régions tout est bien plus triste, ils n'existent souvent tout simplement pas.

La liste des appareils Apple pris en charge est la suivante : iPhone SE, iPhone 6, 6 Plus et versions ultérieures. D'où viennent les informations selon lesquelles Apple Pay est pris en charge à partir de Versions iPhone 5 n’est pas très clair, puisque le site Internet de l’entreprise affirme le contraire. Le système peut être configuré pour gamme d'iPad, ce qui n'est pas très intéressant, et aussi sur Apple Watch(une condition obligatoire est d'activer un mot de passe, ce qui est souvent gênant car il n'y a pas de scanner d'empreintes digitales).

En Russie, le principal partenaire d'Apple Pay est la Sberbank, le lancement du service est prévu pour octobre, la présentation aura peut-être lieu dans les premiers jours de ce mois. Apple Pay ne fonctionnera qu'avec les cartes MasterCard, puisqu'il n'a pas été possible de parvenir à un accord avec Visa. On ne sait pas quand Visa sera ajouté et si elle participera à ce projet. Le nombre total d'employés dans Russie iPhone qui soutient cette technologie, s'élève à environ deux millions d'appareils (non vendus, car davantage d'entre eux ont été vendus ; ce sont des appareils sur les réseaux qui sont utilisés en permanence). DANS Présentations Apple pour les banques, le chiffre est de 4 millions d'appareils, mais elles prennent en compte les montres (c'est un appareil compagnon, ça ne sert à rien de le compter séparément), les tablettes (j'imagine mal qu'une personne dans un magasin paie avec une tablette tous les jours ), ainsi que toutes les activations de téléphone, mais pas tout le temps, les appareils fonctionnent. Autrement dit, même les activations secondaires du même iPhone sur le marché secondaire sont considérées comme un appareil plus, ce qui, à mon avis, est faux. Il s’agit d’une inflation artificielle de la base : il faut compter les appareils en direct sur les réseaux.

Outre la Sberbank, un certain nombre de grandes banques de détail seront partenaires d'Apple Pay, le tout avec le soutien de MasterCard. Il ne faut pas s'attendre à des difficultés ou à des problèmes techniques dans le fonctionnement du système, il y a ici peu d'embûches.

Regardons maintenant Samsung Pay. En plus des paiements via NFC, les paiements sont pris en charge sur tout terminal pouvant accepter une carte à bande magnétique et/ou à puce. La technologie qui permet cela s'appelle MST (Magnetic Secure Transmission), développée par LoopPay, rachetée par Samsung en 2015. Aucun scan de votre carte bancaire n'est nécessaire, il vous suffit de la saisir dans Programme Samsung Payez, puis vous en recevez un « casting ». Vous n’avez besoin que d’une seule chose pour que votre banque fonctionne avec le système. Tout comme dans Apple Pay, les banques doivent installer un logiciel, sinon le système ne fonctionnera tout simplement pas. Il s'agit d'une limitation générale qui explique pourquoi il n'est possible d'ajouter aucune carte, un support est requis Système de paiement et une banque.

Le principal partenaire des systèmes de paiement en Russie est MasterCard. Exactement la même situation qu'avec Apple Pay, il n'y a pas de Visa, tout se résume à leur réticence à prendre en charge solutions tierces. La liste des banques prenant en charge Samsung Pay est presque identique à celles qui vont travailler avec Apple Pay. Au début du service, une coopération avec les banques suivantes sera annoncée : ALFA-BANK JSC, VTB 24 (PJSC), MTS PJSC, Raiffeisenbank JSC, Russian Standard Bank JSC. Outre les banques, le système de paiement Yandex.Money est impliqué. D'ici la fin de l'année, la Sberbank et un certain nombre d'autres banques annonceront leur coopération avec le service. La division des banques dans un premier temps est virtuelle : chacun choisissait entre Apple Pay et Samsung Pay du point de vue des relations publiques, quoi annoncer sur le marché et avec qui aller dans cette direction. Mais d’ici la fin de l’année, les principaux acteurs bénéficieront du support des deux systèmes. D'ici la fin de l'année, le nombre de banques prises en charge par Samsung Pay sera de 15, et le service sera potentiellement accessible à 65 % de tous les déposants privés du pays, ainsi qu'à 80 % de la population urbaine. C'est en grande partie le mérite de la Sberbank et des principaux partenaires de ce service.

Parlons maintenant des modèles pris en charge par Samsung. Il s'agit des Galaxy S6/S6 EDGE/EDGE+, S7/S7 EDGE, Note 5/7, Galaxy A5 (2016)/A7 (2016). Début septembre, le nombre d'appareils fonctionnant sur les réseaux dépassait légèrement le million d'unités. La montre prend également en charge Samsung Pay, mais vous pouvez les ignorer en toute sécurité. La particularité de tous les téléphones prenant en charge cette technologie est qu'ils disposent du système KNOX, nécessaire à la sécurité.

Le deuxième point clé est que Samsung Pay est disponible non seulement sur les produits phares ou les appareils coûtant à partir de 35 000 roubles (iPhone SE), mais également sur les appareils bon marché (le même A5 coûte 25 000 roubles). Avec le lancement du service, le nombre de modèles de milieu de gamme prenant en charge Samsung Pay augmentera mensuellement, pour atteindre au moins 3,5 à 4 millions d'unités en 2017. En ce qui concerne la base d'appareils qui seront entre les mains des consommateurs, la parité entre Samsung Pay et Apple Pay sera atteinte d'ici la fin de l'année prochaine.

Cela signifie-t-il qu'Apple Pay sera le système privilégié pour les paiements mobiles ? Pas du tout. La possibilité de payer seulement 70 000 points contre un million de points avec des terminaux POS classiques sans NFC transforme la situation exactement à l'opposé. Payer potentiellement des services ou des biens avec téléphone Samsung Cela sera possible dans un plus grand nombre de lieux, ce qui élargira la géographie du service à travers le pays, jusqu'à n'importe quel point.

Mais tous les calculs sont fallacieux, car nous ne comprenons pas l'essentiel, à savoir comment exactement les consommateurs seront encouragés à payer avec téléphone mobile dans un système ou un autre. Par exemple, Apple Pay est différent en ce sens qu’il n’accepte les paiements dans aucun pays du monde. promotions marketing En règle générale, pour attirer les gens, les partenaires le font. Au même Heure Samsung Aux États-Unis, la politique est exactement inverse : pour activer l'application avec Visa (aux États-Unis, Visa fonctionne avec ces systèmes !), ils vous donnent 10 $ pour les dépenses. Dans d'autres pays, vous pouvez bénéficier de bonus sous forme de réductions sur des accessoires et des services. Je suis sûr qu’en 2017, l’activité marketing de Samsung concernant son système Pay sera à un niveau très élevé, ce qui signifiera une meilleure connaissance du système, du moins un plus grand nombre de ceux qui tenteront de l’utiliser par curiosité. Si l'une des banques partenaires peut créer un système de motivation, par exemple le même cashback pour les achats depuis un téléphone, cela pourrait alors devenir un moteur pour l'utilisation d'un smartphone comme moyen de paiement. Pour autant que je sache, MTS mène de telles recherches, mais n'a pas encore atteint quelque chose de formalisé et de compréhensible. C'est MTS qui peut bénéficier de la présence d'un tel système de motivation, ici vous pouvez proposer des scénarios très intéressants. Il est difficile d'attendre une quelconque activité d'Apple Pay dans ce domaine et il est peu probable qu'ils choisissent la Russie comme terrain pour de telles expériences.

Et un seul chiffre pour comprendre qu'en prenant ne serait-ce qu'une petite bouchée des banques, vous pouvez obtenir beaucoup : Samsung Pay sur son marché sud-coréen natal a atteint un chiffre d'affaires de 1,77 milliard de dollars. Il s'agit du marché national de l'entreprise, mais il existe déjà un système bancaire développé, et ce n'est qu'une démonstration que les systèmes de fidélisation fonctionnent et apportent une réelle réponse.

Conclusion

Dans les semaines à venir, nous sommes condamnés à lire des nouvelles sur le lancement de Samsung Pay/Apple Pay, ainsi que sur le meilleur système. À mon avis, techniquement, ce sont les mêmes, plus ou moins, tout comme ils sont pris en charge en Russie par la même MasterCard, ainsi que par un ensemble de banques. La seule question est de savoir quel téléphone est entre vos mains. Je doute sincèrement que quiconque choisisse son prochain smartphone en fonction du support de tel ou tel système ; c'est évidemment stupide. Dans tous les cas, jusqu'à ce qu'il y ait des programmes de motivation et de cashback, qui ne peuvent toujours pas être quelque chose de très spécial et différent des produits bancaires déjà présents sur le marché.

Mon téléphone dispose de deux applications bancaires qui permettent les paiements NFC. Mais j'ai dans ma poche deux cartes de ces banques, qui me permettent également de payer d'un simple toucher. Et j'utilise souvent des cartes et presque jamais mon téléphone (par curiosité, j'ai payé comme ça plusieurs fois, c'est tout). Vais-je utiliser Samsung Pay ? Au cas où ils me donneraient non seulement la possibilité de payer depuis mon téléphone, mais aussi quelque chose de plus, ce serait intéressant. Sinon, je ne vois pas beaucoup de différence avec la carte que je possède déjà.

Point technique - Samsung Pay sera lancé par étapes, vous pourrez d'abord accéder au service sur invitation de votre banque ou de Samsung, puis il deviendra accessible à tous (la seconde aura lieu approximativement en novembre). Il n'y a pas de concurrence pour savoir qui est le premier, puisque Apple Pay et Samsung Pay s'adressent chacun à leur propre public, celui qui a déjà fait un choix en faveur de l'une ou l'autre entreprise. Et encore une fois, je répète une pensée simple, ces services sont fondamentalement les mêmes, ils vous permettent simplement de payer. Je prévois une vague d'enthousiasme parmi les fans d'Apple qui découvriront pour la première fois les paiements sans contact, mais tout cela est sur le marché depuis longtemps et n'a pas vraiment révolutionné. Cela n’arrivera pas maintenant, on nous propose simplement une autre façon de dépenser de l’argent.

Modifications du 27 septembre. Le modèle Galaxy S6 ne fonctionnera pas en Russie avec Samsung Pay. De plus, sur le marché russe, les banques ne paient pas de commission pour l'utilisation du service, c'est gratuit pour elles, si l'on ne prend pas en compte le coût de mise en œuvre.

La société de renommée mondiale SAMSUNG a lancé son propre système de paiement destiné au grand public. Plateforme SAMSUNG PAY basée sur les paiements sans contact. Grâce à cette application, vous pouvez régler vos achats dans n'importe quel endroit où les cartes bancaires sont acceptées - même les terminaux de caisse ordinaires à la maison, même les terminaux prenant en charge les paiements sans contact.

Quelles technologies Samsung Pay prend-il en charge ?

Technologie NFC	Technologie MST
NFC (Near Field Communication) – communication en champ proche. Permet d'échanger des données entre appareils à une distance d'environ 10 cm.	MST (Magnetic Secure Transmission) – transmission magnétiquement sécurisée. Il est basé sur la création d'un champ magnétique d'induction spécial, qui crée une imitation du processus de « roulage » d'une carte à travers un lecteur de caisse enregistreuse.

Qui peut utiliser cette technologie ?

La technologie est prise en charge sur les modèles de smartphones suivants :

• Samsung Galaxy Bord S7
• SamsungGalaxy S7
• SamsungGalaxy A5 (2016)
• SamsungGalaxy A7(2016)
• SamsungGalaxy Note5
• Samsung Galaxy S6 bord+
• Samsung S6 bord
• Samsung S6 (NFC uniquement)

Notez que de nombreux modèles de téléphones, y compris les modèles Samsung mentionnés ci-dessus, sont équipés d'un scanner d'empreintes digitales, mais certains ne le sont pas. Bien entendu, la présence ou l’absence d’un scanner variera en termes de prix.

Pour utiliser la technologie Samsung Pay, il n'est pas nécessaire de disposer d'un scanner d'empreintes digitales intégré (pour activer l'application) - vous pouvez spécifier la méthode d'activation de l'application via un code PIN lors de l'installation de l'application.

L'application fonctionne avec les cartes des banques suivantes :

• Sberbank
• Alfa Banque
• Système de paiement Yandex-Money
• Banque "Saint-Pétersbourg
• Banque Binaire
• VTB24/Banque de Moscou
• Banque MTS
• Ouverture de la banque
• Banque Raiffeisen
• Banque standard russe
• Banque de fusées
• Point
• Banque Tinkoff

Cette liste va s'élargir. Il s'agit principalement de cartes du système de paiement Mastercard, mais certaines banques ont également connecté des cartes Visa au service.

SWIRE – CLIQUER – TOUCHER

C’est ainsi que cette technologie peut être brièvement décrite.

1. Faites glisser pour ouvrir l'application ;
2. Cliquez sur le scanner d'empreintes digitales pour confirmer que vous êtes bien vous-même ;
3. Mettez votre téléphone en contact avec le terminal de paiement.

Comment installer et configurer l'application Samsung Pay

Créer un compte Samsung Pay
Téléchargez et installez l'application Samsung Pay
Lancez l'application Connectez-vous avec votre compte Samsung
Définir la méthode d'authentification de l'application Par empreinte digitale ou par mot de passe
Ajouter une carte Pour cela, cliquez sur le bouton « + ».
Entrez les détails de la carte Cela peut être fait soit en photographiant, soit en saisissant manuellement les données.
Acceptez tous les accords d'utilisation et confirmez vos actions par SMS depuis la banque gérant la carte.
Créer une signature Le même que sur la carte. Le caissier peut le demander pour vérifier la signature. La signature peut être dessinée soit avec votre doigt, soit avec un stylet.
La carte est liée Si vous le souhaitez, vous pouvez lier plus de cartes. Vous êtes autorisé à associer 10 cartes de toute nature à l'application - débit, crédit, virtuelle, prépayée. L'essentiel est que ce soient vos cartes.

Comment payer via Samsung Pay : situations en magasin

Juste un conseil : si vous faites la queue à la caisse, allumez-la et connectez-vous à l'avance à l'application. Vous devez apporter le téléphone déjà déverrouillé. Ne perdez pas votre temps là-dessus.

De nouveaux terminaux prenant en charge le paiement sans contact

Ces terminaux prennent en charge le paiement sans contact grâce à la technologie Mastercard Pay Pass (ou Visa Pay Wave). Ces terminaux portent généralement un logo d'entreprise pour cette technologie.

Dans ce cas, il suffit de toucher doucement le téléphone avec le terminal jusqu'à ce qu'une alerte sonore apparaisse et que le reçu sorte.

S'il n'y a pas de marques d'identification sur le terminal, que faire ? Rapprochez également votre téléphone de l’appareil. Si rien ne se passe, il est fort probable que le terminal ne prenne pas en charge cette technologie et que le paiement soit effectué à l'aide de la technologie MST. À propos d'elle ci-dessous.

Anciens terminaux fonctionnant par glissement de carte

Cela signifie que le terminal fonctionne en glissant une carte. Pour payer dans ce cas, vous devez toucher le téléphone sur le côté droit, là où se trouve le lecteur de bande magnétique. Il n’est pas nécessaire d’effectuer d’actions supplémentaires pour déplacer la carte. 2 secondes et le paiement est terminé.

Quelles autres situations pourrait-il y avoir ?

Souvent, vous devez saisir soit les 4 derniers chiffres, soit un code PIN, et parfois une vérification de signature.

• Si l'on vous demande de saisir les 4 derniers chiffres, ces 4 derniers chiffres seront visibles sur l'image de la carte dans l'application. Attention, ce ne sont pas des numéros sur la carte PHYSIQUE, mais sur les cartes de l'application. Nous avons écrit ci-dessus sur la tokenisation. Ça y est.
• Si vous devez saisir un code PIN. Si ce carte virtuelle(par exemple, Yandex Money), alors le code a été envoyé par SMS lors de son enregistrement ; dans d'autres cas, le code PIN de la carte physique est nécessaire.
• Si le terminal se trouve à la caisse et que vous ne pouvez pas y accéder. Remettez simplement le téléphone déverrouillé et prêt à l'emploi entre les mains du caissier et il placera le téléphone sur le terminal.
• Il existe souvent des terminaux où il n’y a aucun ordinateur. Dans ce cas, le montant est saisi manuellement, et seule la carte est alors requise. Suivez simplement les instructions du caissier.
• C'est rare, mais il arrive que le caissier vous demande de comparer votre signature sur le chèque avec la signature sur la carte. Cliquez sur le bouton Signature et affichez la signature que vous avez faite.

Question: qu'est-ce qui détermine toutes ces exigences pour la saisie d'un code PIN, des 4 derniers chiffres, etc. Est-il possible de tout lier à une seule norme ?

Répondre: cela dépend du règlement intérieur du magasin, de la banque émettrice de votre carte physique, ainsi que des caractéristiques du terminal de paiement.

Compte tenu de la popularité et de la prévalence des technologies de paiement basées sur NFC et l'imitation d'un signal magnétique - MST, nous, dans l'équipe du prestataire de paiement Fondy, publions un article qui décrit le mécanisme de fonctionnement de ces solutions : du point A (interaction avec le terminal de paiement) jusqu'au point B (exécution de la transaction).

Selon les résultats de Yandex, la principale question des utilisateurs sur le thème NFC reste « Qu'est-ce que NFC et comment apprendre à l'utiliser ? Cela contraste fortement avec Google, où la question est différente. Ils savent déjà ce qu'est le NFC : le NFC est disponible dans tous les foyers. La question est de savoir comment appliquer ce qui est donné ? Que pouvez-vous faire avec NFC ? Que devrait faire l’utilisateur moyen non avancé avec la technologie en champ proche ?

Pour commencer, voici une liste de plusieurs appareils intelligents compatibles NFC : Nexus 6, Sony Xperia Z3, iPhone 6/7, Samsung Galaxy Note 4, LG G3, HTC One M9. Pour ceux qui aiment étudier et comparer les appareils, voici la liste complète.

Très bientôt, les puces NFC seront intégrées aux smartphones de tous les fabricants, et même les trackers de fitness seront basés sur NFC. Apple utilise cette technologie dans l'Apple Watch et vous pouvez désormais payer des marchandises avec Apple Pay d'un simple geste de la main.

Voici à quoi ressemble la lecture d’une carte avec une puce EMV :

Pourquoi l'excursion dans EMV a-t-elle été faite ? Pour montrer clairement qu'avec l'avènement du NFC, presque toutes les étapes (actions) précédentes ont dû être répétées, répliquées, transférées sur un téléphone ou un autre appareil sans contact.

Nous parlerons ensuite de ce que sont TSM et SecureElement, qui rendent les transactions NFC plus sécurisées. Après tout, si la carte n'est pas émulée dans le téléphone à l'aide de HCE (HostCardEmulation), les données doivent être stockées quelque part. SecureElement est en train de résoudre ce problème.

OTA - contrôle à distance des éléments de sécurité.

TSM - TrustedServiceManager - un intermédiaire unique propriétaire des clés. Il s'agit d'un complexe matériel et logiciel qui assure les relations technologiques entre les opérateurs télécoms et les fournisseurs de services.

Les principaux services tiers de confiance incluent le chargement sécurisé et la gestion du contenu des éléments de sécurité effectués en collaboration avec les fournisseurs de services mobiles. Il peut s'agir de banques, d'entreprises de transport, de prestataires de services et d'agrégateurs. Télécommande applications, généralement réalisées à l'aide de technologies sans fil communications cellulaires(over-the-air, OTA), comprend l'installation et la personnalisation d'applications dans l'élément de sécurité du téléphone mobile, ainsi que la maintenance ultérieure applications installées tout au long de leur cycle de vie, ainsi qu'un service d'assistance. Vous pouvez en savoir plus sur le rôle et la place de TSM dans l'écosystème NFC.

SecureElement - un élément sécurisé dans un appareil NFC - données placées dans le portefeuille de l'appareil. Il s'agit d'un microprocesseur distinct responsable du stockage et du fonctionnement sécurisés des applications de paiement Mastercard Mobile PayPass/VisaPayWave. Soit il est rendu intégré (installé sur carte mère téléphone), soit il est placé sur un module détachable : carte SIM UICC/carte mémoire SD.

Pour mieux comprendre l’utilisation quotidienne de la plateforme TSM, citons un extrait du communiqué de presse de MTS en date du 3 mars 2014 :

"Avec l'avènement de la plate-forme TSM, la dernière limitation de l'infrastructure sur la voie du développement massif des services NFC en Russie est supprimée - nous recevrons un lien de connexion dans l'écosystème NFC, un "point d'entrée" unique pour connecter rapidement un large éventail de services. de prestataires... Pour l'utilisateur, notre nouveau complexe technique permet de télécharger « par voie hertzienne » rapidement et de manière sécurisée, directement sur la carte SIM, une image électronique des cartes bancaires et de transport, des titres de transport, des cartes de fidélité, des titres de transport. Bientôt, il suffira à un abonné MTS de recevoir une fois une carte SIM compatible NFC dans un salon MTS pour pouvoir ensuite émettre des duplicata de cartes bancaires en plastique sans se rendre dans une banque ou acheter des billets de voyage et recevoir des bons de réduction sans se rendre dans les points de vente. . Et tout cela tiendra dans un seul smartphone, entouré d’une interface conviviale contenant des informations complètes sur toutes les cartes sans contact disponibles.

Vous pouvez désormais comparer vos notes et voir à quel point vos projets se sont déroulés. Technologiquement, ils étaient très justifiés. Beaucoup de choses ont été accomplies.